Непрофильные активы Сбербанка: как выполняется продажа залогового имущества

Выдача кредитов – одно из главных направлений деятельности любого банковского учреждения. Для обеспечения займа необходимо залоговое имущество. В случае непогашения активы, находящиеся в залоге, переходят во владение банка и становятся непрофильными.

Полученное имущество банк должен использовать по назначению или реализовать, чтобы возместить собственные расходы.

Активы

Определение понятия

реклама

Непрофильными называются активы, которые находятся на балансе банка, однако не приносят ему доход, а также не влияют на эффективность деятельности. Их реализация избавит Сбербанк от расходов на содержание, охрану, страхование рисков.

Классификация непрофильных активов:

  • Избыточные. Они находятся на балансе без пользы. На их содержание требуются расходы. Доход они не могут принести, а значит становятся неликвидными. Основной задачей банка является скорейшее избавление от них.
  • Полезные. Если ими грамотно распорядиться, они принесут прибыть владельцу. К примеру, коммерческая недвижимость может быть использована банком для открытия нового филиала. Автомобиль может быть использован в качестве служебного банковского транспорта и т.п.

Залоговое частное недвижимое имущество чаще всего располагается в спальном районе на этаже выше первого. А техника может оказаться непригодна для использования.

Признаки непрофильных активов:

  • Объекты залогового имущества не связаны с основной деятельностью фирмы. К примеру, оборудование для производственных предприятий – оно никак не связано с деятельностью финансовых организаций.
  • Собственник непрофильного актива не может уделять ему достаточно внимания.
  • Чтобы получить прибыть, нужно сделать значительные вложения.
  • Активы отчуждаются безболезненно для финансового учреждения.
  • Себестоимость реализуемого имущества выше среднерыночной цены аналогичного объекта.

Как выполняется продажа залогового имущества Сбербанка

Продажа осуществляется в форме аукциона или конкурса, и может проходить в открытой или закрытой формах. В открытой форме присутствует неопределенное количество людей, а в закрытой только специально приглашенные лица.

К залогу относятся недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доля в уставном капитале, любые другие активы, которые по закону можно отдавать в залог. Их стоимость всегда выше суммы, которую банк выдает в качестве кредита. До того, как взять залог, сотрудники Сбербанка проверяют его на предмет ликвидности. Перед оформлением кредита заемщик заказывает оценку будущего залога с определением его рыночной, залоговой и ликвидационной стоимости. По данной оценке можно будет определить, по какой цене реально продать объект в кратчайшие сроки.

Порядок реализации имущества

Сбербанк в настоящее время реализует активы одним из двух способов:

  1. В судебном порядке.
  2. По предварительной договоренности с заемщиком.

Если заемщик прекратил выполнение обязательств по поводу выплаты долга, Сбербанк не сразу приступает к аресту и реализации залога. Как правило сбербанк подает в суд после как минимум трех месяцев просрочки выплат по кредитам. Судебные споры, как правило, растягиваются до 1,5 лет и более. Иногда банк предлагает заемщику вариант реструктуризации долга или продажи актива в одном из следующих случаев:

  • Должнику не подходит ни один из предложенных вариантов реструктуризации;
  • Человек не может оплачивать долг по причине значительных финансовых трудностей;
  • Должник согласен на реализацию залогового имущества.

Залог продается одним из двух способов:

  • За наличные деньги.
  • При использовании кредитных средств.
  • Путем перевода долга на нового заемщика. Условия кредитования при этом не изменятся.
  • Замена залога должника на имущество, стоимость которого ниже.

Важно! Сбербанк предоставляет заемщику срок до 3 месяцев для самостоятельной продажи активов. Если человек самостоятельно не реализует имущество и не гасит долг, Сбербанк обращается в суд.

Суд почти всегда выносит решение в пользу банка и дает дополнительное время для реализации имущества. Если и за этот период должник не погасит займ, его залоговое имущество выставляется на аукцион. Сбербанк проводит торги через АСТ (аукционную систему торгов).

Стартовая цена формируется из ликвидной стоимости актива (около 70% от оценочной стоимости). Если торги проходят при участии менее чем двух желающих купить актив, или же никто из участников не дает минимальную цену, в течение месяца проводятся повторные торги.Где и как узнать о непрофильных активах

Где и как узнать о непрофильных активах Сбербанка

Информация предоставляется в официальных сообщениях на сайте финучреждения, в Реестре заложенного имущества Сбербанка. Лоты выставляются на торговых площадках Сбербанка. Чтобы принять участие, необходимо пройти аккредитацию. Она доступна и физическим лицам. Непрофильные активы Сбербанка реализуются на электронных площадках «Сбербанк-АСТ», «Авито» и др.

Участникам доступен поиск по типу имущества и региону его нахождения. Указав параметры, гражданин увидит перечень доступных для приобретения лотов.

Чтобы принять участие заявители должны предоставить документы:

  • Общегражданский паспорт.
  • ИНН.
  • Регистрационный взнос. Его размер определяется индивидуально.
  • Документальное подтверждение гарантийного взноса. Его размер варьируется в пределах 5 – 15% стартовой цены лота.

Стоит знать! Покупка непрофильных активов возможна не только путем аукциона, но и через прямые продажи. Залоговое имущество имеется в 21 регионе России.

Какими непрофильными активами владеет Сбербанк

Сбербанк реализует дома, квартиры, производственное оборудование, автомобили, спецтехнику, особняки, товары и пр.

Почти половина всех непрофильных активов – это недвижимое имущество. Много желающих приобрести ценные бумаги, однако такие предложения встречаются крайне редко. После продажи имущества заемщик полностью освобождается от банковских обязательств.