Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Кредитная история – это важная характеристика заемщика, которая содержит информацию о его кредитах, наличии просрочек и сумме долга. Знать свою кредитную историю нужно даже тем, кто ни разу не брал кредит.

Кредитная история – что это такое?

реклама

Кредитная история или КИ – это информация о том, как заемщик выполняет взятые на себя финансовые обязательства. Проще говоря, это данные о том, были ли у заемщика просрочки по платежам, сколько он брал кредитов и на какие суммы, а также точную сумму его задолженности на данный момент. Кредитная история появляется у человека в момент его первого займа. Далее вся информация передается банками и финорганизациями в БКИ (бюро кредитных историй). Обычно во время подписания договора на кредит клиент подписывает свое согласие на то, что данные будут предоставлены в БКИ.

Кредитная история включает в себя сведения следующего характера:

  • данные заемщика (ФИО, данные документа, предоставленного при оформлении займа);
  • данные о кредите (сумма займа, срок предоставления);
  • данные об организации, которая выдала кредит.

Для чего знать свою кредитную историю?

Даже если вы еще ни разу не брали кредиты, то знать свою кредитную историю все равно будет полезно. Причин этому много, основные из них описаны ниже:

  1. Мошенничество. Случаи, когда кредиты оформляются на чужие паспорта не редкость. Особенно такая практика распространена в системе микрокредитования. Оформление нередко происходит по обычной ксерокопии паспорта, достать которую несложно, а уж если вы когда-нибудь теряли паспорт, то вам точно стоит проверить свою КИ.
  2. Ошибки в банке. Разные ошибки в силу человеческого фактора могут присутствовать и в банковской сфере. Банальная ошибка, невнимательность сотрудника или сбой в программе могут привести к неправильным данным о вас и вашей КИ. Это может серьезно повлиять на вашу репутацию в качестве заемщика.
  3. Вероятность получения нового займа. Если вы планируете взять новый кредит, то сотрудники банка, вероятнее всего, запросят вашу кредитную историю. Полученная информация поможет им понять, насколько вы добросовестный заемщик. Чем лучше ваша КИ, тем больше вероятности что вам одобрят займ на большую сумму. Если история плохая, то сумма может быть значительно ниже ожидаемой или в выдаче кредита могут вообще отказать.
  4. Исключение встречи с коллекторами. Для того чтобы вернуть свои средства банки активно занимаются должниками. Для этого они прибегают к помощи коллекторских агентств и собственной службы безопасности. Несмотря на то что их деятельность сейчас серьезно ограничена, встреча с ними не принесет никакого удовольствия.
  5. Исключение вероятности запрета на выезд за границу. Долговые обязательства часто становятся препятствием для выезда за пределы страны. Вы можете быть неприятно удивлены, когда в аэропорту вам расскажут о долгах и не выпустят заграницу. Лучше уточнить это все заранее.

14 июля был принят закон об увеличении планки долга, при которой гражданин может поехать за границу. Так планка “не выезда” была поднята с 10 тысяч рублей до 30. Закон должен вступить в силу с 1 октября 2017 года. Если у вас имеется просроченная задолженность, рекомендуется хотя бы за 2-3 недели погасить долг и обратиться к судебным приставам, чтобы те подписали постановление отменяющее запрет на выезд, и что бы оно успело дойти до пограничных служб.

Как получить свою кредитную историю?

Заполучить эти сведения вы можете несколькими способами:

  • в банке;
  • у нотариуса;
  • в БКИ;
  • в почтовом отделении с услугами телеграфа;
  • в МФО или кредитном кооперативе.

Большинство из них дает информацию платно. Провести проверку своей кредитной истории бесплатно можно только один раз в 12 месяцев.

Порядок действий для получения КИ следующий:

  1. Узнать код субъекта КИ.
  2. Сформировать запрос в Центральный каталог КИ чтобы получить сведения о своем БКИ.
  3. Запросить КИ в определенном бюро кредитных историй.

Список некоторых организаций созданных для  регулирования и контроля за деятельностью БКИ.

Наименование бюро кредитных историй Адрес почтовый Адрес и график приема граждан Телефон/факс Web-сайт бюро кредитных историй
078-00001-002 ООО “Объединенное бюро кредитных историй” 190031, г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 7 г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 7, 2-ой этаж; предварительная запись по телефону (812)310-56-37; выдача ответов по операциям с кредитной историей: понедельник – пятница с 11:00 до 18:00 (812)310-56-37/ (812)310-94-20 www.obki.ru
072-00002-002 ООО “Межрегиональное Бюро кредитных историй” 625048, г. Тюмень, ул. Механическая, д. 27, а/я № 134 г. Тюмень, ул. Максима Горького, д. 68, к. 1 1/1; понедельник – четверг с 8:30 до 17:30, пятница с 8:30 до 16:30, перерыв с 13:00 до 14:00 (3452)39-02-73/ (3452)39-02-83 www.mbki.ru
077-00003-002 ОАО “Национальное бюро кредитных историй” 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1 (с пометкой “Для ОАО НБКИ” г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204, 2 этаж. Прием осуществляется без предварительной записи по понедельникам и средам, с 9:00 до 17:00, без перерыва на обед (495)221-78-37/ (495)221-78-37 доб. 125 www.nbki.ru
063-00004-002 ЗАО “Приволжское кредитное бюро” 445970, г. Тольятти, ГСП, Новый проезд, д. 8, офис-центр “Форум” г. Тольятти, ГСП, Новый проезд, д. 8, офис-центр “Форум”, офис 224; понедельник – пятница с 8:30 до 17:30 (8482)70-80-06/ (8482)36-53-00 www.volgabki.ru
016-00006-002 ЗАО “Поволжское бюро кредитных историй” 420111, г. Казань, ул. Университетская, д. 22 г. Казань, ул. Университетская, д. 22, офис 204; понедельник – пятница с 9:00 до 17:00, перерыв с 12:00 до 13:00 (843)238-71-88 www.pbki.ru

Как разузнать код субъекта КИ?

Под кодом субъекта кредитной истории понимают комбинацию букв и цифр, которая необходима для получения доступа к Центральному каталогу КИ. Этот код является паролем и обычно формируется самим заемщиком во время подписания договора кредитования. Найти код можно в договоре кредитования. Код уникальный и позволяет узнать информацию о БКИ, защитить ее от посторонних. Если он утерян, то нужно обращаться в ваш банк или БКИ, написать заявление на смену кода. Нужно помнить, что за эту услугу взымается плата.

Как сделать запрос в Центральный каталог КИ?

Если код субъекта известен, можно переходить к поиску информации о БКИ, хранящем всю информацию. Для этого придерживайтесь следующих действий:

  1. Зайдите на сайт ЦБ РФ, перейдите в пункт «Кредитные истории».
  2. В предложенных пунктах меню выберите «Запрос на предоставление сведений о БКИ».
  3. Выберите один из пунктов. «Субъект» – если вы являетесь заемщиком и желаете узнать свою КИ. «Пользователь» – если вы являетесь представителем заемщика, юрлицом или ИП, получившим согласие заемщика на просмотр его КИ.
  4. Далее выбирайте пункт «Я знаю свой код субъекта КИ».
  5. Выберите значение между «Физическое лицо» и «Юридическое лицо», а затем поставьте внизу галочку, подтверждая, что вы согласны с условиями предоставления запроса.
  6. Как узнать по фамилии? Сделать это только по фамилии или по паспорту не получится, нужно корректно внести все данные. Затем ставьте галочку в знак подтверждения вашего согласия на их передачу, нажимайте «Отослать данные».
  7. Если все данные заполнены верно, вы увидите сообщение что данные отосланы в систему, а ответ будет отправлен вам на электронную почту, которую вы указали во время запроса.

Запрос кредитной истории

Когда вы узнали конкретный БКИ, можно переходить непосредственно к запросу на кредитную историю. Удобнее всего это сделать через интернет. Однако узнать КИ бесплатно онлайн не получится.

  1. Агентство кредитной информации https://www.akrin.ru – отличный сайт с понятным интерфейсом, срок получения информации составляет около получаса. Кроме этого, там можно получить допуслугу в виде оценки возможности получения кредита. Из минусов можно отметить необходимость идентификации, которую можно получить только в отделении почты или в офисе агентства, отсутствие точной информации о цене, а также необходимо зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Интернет-банкинг – получить сведения о КИ можно и через личный кабинет в своем банке. Плюсов у такого варианта много: отсутствие необходимости регистрироваться или проходить идентификацию, возможность оплатить средствами со счета. Из минусов можно выделить необходимость подключения к интернет-банку, сроки и стоимость будут рассчитываться индивидуально.
  3. Посредники – можно получить необходимую информацию и у посредников, которые предоставят вам ее на разных условиях и по разной цене.

Если говорить об офлайн способах, то наиболее простой и популярный вариант – это обращение в БКИ. Для этого нужно взять документы и сделать их ксерокопии, явится с ними в ваше БКИ. На месте нужно написать заявление. Такая услуга предоставляется раз в год бесплатно, а ответ с данными вы получите уже в день обращения.

Получить КИ в режиме офлайн можно и другими способами. На сайте НБКИ указаны следующих из них:

  • отправка телеграммы с запросом – указать ФИО, данные документа, место и дату рождения, адрес и телефон. Необходимо заверить подпись у сотрудника почты, а если запрос делается не первый раз за год, то нужно приложить квитанцию об оплате в размере 450 рублей. Телеграмма отправляется в НБКИ;
  • отправка почтой – заполнить запрос на получение КИ, пойти и заверить подпись на запросе у нотариуса, а затем отправить запрос в НБКИ. Если за последний год это не первый запрос, то необходимо приложить квитанцию об оплате дополнительного запроса в размере 450 рублей.

В обоих случаях ответ формируется в течение 3 дней с момента получения корреспонденции и направляется по указанному адресу. Срок доставки будет зависеть от удаленности и работы почты.

Таким образом, если вы хотите бесплатно получить информацию о своей КИ, то лучше раз в год обращаться по почте в БКИ. Если информация нужна оперативно, то лучше воспользоваться онлайн-методами, благо это сейчас стоит не дорого.