Сберегательный сертификат Сбербанка: условия оформления

Сберегательный сертификат Сбербанка представляет собой ценную бумагу, подтверждающую обязательство банка выплатить депозитный вклад, размещенный физическим лицом. Сертификат отличается от обычного депозита более высокой доходностью и оформляется на предъявителя. Любые операции с сертификатом осуществляются исключительно при предъявлении паспорта.

Ценная бумага предназначена для сбережения и приумножения денежных средств своего обладателя. Сбербанк предлагает повышенную процентную ставку по этому продукту. Банк объясняет это тем, что депозитный денежный документ не участвует в системе страхования вкладов, то есть не подлежит страхованию. Это позволяет клиенту банка гарантированно получить от ценной бумаги максимальный доход.

Сберегательный сертификат Сбербанка

Общая характеристика сберегательного сертификата

реклама

Сберегательный сертификат выпускается и обслуживается Сбербанком по следующим условиям:

  • Ценная бумага оформляется только в валюте РФ.
  • Минимальный срок, на который выпускается сертификат, составляет 91 день (3 месяца). Максимальный срок – 1095 дней (3 года).
  • Не подлежит пролонгации. Бланк ценной бумаги нельзя переписать.
  • Оформление возможно с минимальной суммой вклада в 10 тысяч рублей.
  • Вкладчик самостоятельно, но в рамках условий Сбербанка, определяет удобное для себя количество ценных бумаг, их сроки и номинальную стоимость.
  • Обязательство является срочным, то есть выписывается на конкретный, указанный вкладчиком срок.
  • Процентная ставка фиксируется при оформлении вклада.
  • Держатель бумаги может предъявить ее к оплате в любое удобное для себя время. Однако в случае досрочного расторжения вклада доход начисляется по годовой ставке в 0,01% и рассчитывается по фактическому сроку хранения денег.
  • Рассчитывать на выплату процентов владелец может лишь в конце срока действия сертификата.
  • Операции с ценной бумагой могут проводиться только при личном присутствии клиента в банковском подразделении, которое непосредственно работает с сертификатами. (Сбербанк насчитывает около 10 тысяч таких отделений).

Порядок оформления денежного документа

Чтобы оформить ценную бумагу, клиенту необходимо:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка, которое осуществляет операции со сберегательными ценными бумагами. При себе обязательно иметь документ, удостоверяющий личность.
  2. Определиться с количеством сертификатом, которые он желает приобрести, выбрать сроки и номинал.
  3. Оплатить сертификат. Сделать это можно как наличными денежными средствами, так и за счет вклада, хранящегося в банке.
  4. Получить на руки ценную бумагу.

Порядок оформления денежного документа

Реквизиты сертификата

Бланк сертификата на предъявителя должен быть заполнен соответствующим образом. Отсутствие какой-либо информации делает его недействительным. Оформляя ценную бумагу в Сбербанке, клиент должен тщательно проверить заполнение всех реквизитов:

  • В графе «Наименование» необходимо указать «Депозитный сертификат на предъявителя»;
  • Причина выдачи бумаги – внесение клиентом денежных сбережений;
  • Дата осуществления вклада;
  • Сумма депозита, на которую оформляется документ, должна быть указана как цифрами, так и прописью;
  • Отмечается обязательство банка вернуть сумму, которая была внесена в качестве вклада, в безусловном порядке;
  • Дата, когда бенефициаром будет востребована сумма по денежному документу;
  • Процентная ставка, установленная Сбербанком за пользование депозитом;
  • Сумма, которую получит клиент по окончании срока ценной бумаги;
  • Полное наименование и адрес учреждения, которое совершает эмиссию сертификата;
  • Со стороны банка – подписи сотрудников, имеющих полномочия на утверждение обязательств, скрепленные печатью Сбербанка.

Проценты в 2017 году по сберегательным сертификатам Сбербанка

На июль 2017 года Сбербанк установил следующие процентные ставки по сберегательным сертификатам:

Срок действия ценной бумаги (дни) Сумма вклада (рубли)/годовая процентная ставка (%)
10 тыс. – 50 тыс. 50 тыс. – 1 млн. 1 млн – 8 млн 8 млн – 100 млн Более 100 млн
От 91 до 180 0,01 6,00 6,80 7,45 7,85
От 181 до 365 0,01 6,35 7,15 7,80 8,20
От 366 до 730 0,01 6,35 7,15 7,80 8,20
От 731 до 1094 0,01 6,35 7,15 7,80 8,20
1095 0,01 6,35 7,15 7,80 8,20

Выплата процентов по сберегательному вкладу осуществляется банком по окончании срока действия сертификата, то есть одновременно с погашением обязательства.

Передача ценной бумаги

Сбербанком предусмотрена передача ценной бумаги ее владельцем другому лицу. Сделать это можно только в период действия депозита. Так, вкладчик имеет право подарить сертификат кому-либо из родственников или друзей.

Процедура передачи не предусматривает заключения дополнительных соглашений, осуществления передаточных записей. Достаточно просто вручить сертификат конкретному человеку.Передача ценной бумаги

Особенности сберегательного сертификата Сбербанка

Вкладчику необходимо обратить внимание на такие важные моменты:

  1. Ценная бумага отличается повышенным риском при хранении ее дома. При потере вкладчик теряет возможность реализовывать свои права по депозиту. Любой другой человек может конвертировать сертификат в денежные средства без претензий со стороны банковского учреждения.
  2. В случае банкротства банка или отзыва лицензии владелец не сможет сразу получить доступ к своим средствам, поскольку сертификаты не застрахованы в системе вкладов физических лиц. Вкладчик, который хранил свои средства на депозите, будет поставлен в общую очередь кредиторов банковского учреждения.
  3. Сбербанк в рамках некоторых кредитных программ принимает сберегательный сертификат в качестве обеспечения займа. Ценная бумага считается высоколиквидным залогом по кредитам, оформленным на короткие сроки.
  4. Процедура оформления и погашения обязательства может проводиться только в определенных российских офисах Сбербанка.

Снижение рисков по хранению

Чтобы минимизировать риски, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться бесплатной услугой ответственного хранения депозитного сертификата. Для этого в установленном порядке заключается договор, согласно которому бумага хранится в банковском учреждении.Снижение рисков по хранению

Восстановление прав

Вкладчик в случае утери ценной бумаги может восстановить свои права на нее в судебном порядке. Процедура проводится по месту выдачи сертификата. От клиента потребуется соответствующее заявление, на основании которого суд выносит решение о признании бумаги недействительной. Заявитель таким образом получает право на выдачу нового сертификата.

Обслуживание держателей сертификатов

Операции с ценными бумагами Сбербанка осуществляются не в каждом отделении. Чтобы оплатить сертификаты, клиенту необходимо обратиться в структурное подразделение банка, которое специализируется на работе с данным видом обязательств, а именно в дополнительный офис, кассу, проводящую операции вне кассового узла территориального учреждения. Со списком отделений можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Клиент должен иметь при себе паспорт гражданина РФ или какой-либо другой документ, удостоверяющий его личность, а также предъявить саму ценную бумагу.