Сбербанк факторинг: условия и тарифы
Обслуживание представителей бизнеса является важным направлением деятельности СБ РФ. Одно из них – предоставление комплекса услуг под названием Сбербанк Факторинг. Стоит разобраться в том, что представляет собой этот банковский продукт и какую пользу он приносит хозяйствующим субъектам.
Что такое Сбербанк Факторинг: условия
Факторингом называется разновидность кредитного финансирования договоров купли-продажи. Благодаря этому инструменту продавец может получить предоплату за свой товар, а покупатель – нужную ему продукцию с отсрочкой платежа.
В сделке участвует и третья сторона – фактор, которой в данном случае является ПАО «Сбербанк». Так называется тот, кто предоставляет поставщику свои средства, а взамен получает право требования долга.
Соответствующие услуги оказывает дочерняя структура сбера – ООО «Сбербанк Факторинг», на официальном сайте которого перечислены условия сотрудничества. Вот что предлагается клиентам:
- Размер предоставляемых средств может достигать 100% суммы поставки.
- Лимит финансирования с помощью факторинга начинается от 5 млн. руб.
- Увеличенный период отсрочки – от 180 до 200 дней. Срок начинает отсчитываться с момента подачи соответствующего заявления. Постоянные клиенты по договоренности со Сбербанком могут получить повторную отсрочку.
- У клиента Сбербанка есть возможность застраховать риск неплатежа.
- Быстрое и бесплатное рассмотрение заявки. Максимальный срок принятия решения составляет 3 рабочих дня.
В числе других преимуществ – отсутствие требований о залоге, удобный электронный документооборот, предоставление единой факторинговой платформы для взаимодействия с другими участниками рынка. При неиспользованном лимите денежных средств от Сбербанк Факторинг ставка является нулевой.
Услуги факторинга готовы предоставить далеко не все банки. Однако среди предпринимателей этот финансовый инструмент широко востребован. Например, к услугам фактора прибегают, когда поставщик – небольшая фирма, а покупатель – крупное предприятие с жесткой схемой отсрочки платежей за продукцию.
Кроме того, факторинг позволяет средним и малым предприятиям пополнять оборотный капитал. Кредит им может предоставляться на не самых выгодных условиях. В случае с факторингом, когда внимание банкиров в основном привлечено к покупателю, все оказывается проще. Удобен этот инструмент и для компаний, работающих с сетевыми магазинами.
Требования к клиентам
Воспользоваться продуктом от Сбербанка может практически любой участник сделки. Основные требования – ведение деятельности не менее года, а также наличие в договоре условий об отсрочке платежа. Кроме того, сделка должна быть заключена в российских рублях.
Несмотря на то, что факторинг доступен большинству хозяйствующих субъектов, в некоторых случаях банкиры могут отказать. Такое происходит, если:
- У компании слишком много должников.
- Она занимается выпуском узкоспециализированной продукции.
- Компания работает по договорам с физическими лицами.
- Организация, желающая воспользоваться услугой, является бюджетной.
- Предприятие пользуется услугами субподрядчиков.
Разумеется, для заключения договора факторинга со Сбербанком необходимо предоставить корректные документальные доказательства поставки продукции.
Как начать сотрудничество
Личный кабинет Сбербанк Факторинг
Подать заявку на обслуживание можно как в офисе Сбербанка, так и через личный кабинет сервиса.
Здесь предстоит заполнить стандартную форму. В ней указываются все реквизиты фирмы и некоторые данные о ее деятельности: годовой объем выручки, среднее количество дней отсрочки, объемы отгрузки товара.
После подтверждения согласия на обработку данных и отправки заявки с клиентом связывается менеджер. Он подскажет, какие документы нужно предоставить в банк для пользования факторингом, и ответит на дополнительные вопросы.
Следующий этап – экспертная оценка сделки представителями Сбербанка в плане ее законности и корректности оформления. Конечно, банкиры также анализируют платежеспособность клиента и его хозяйственную деятельность. Если все нормально, Сбербанк заключает с клиентом договор факторинга и переводит деньги за товар, поставленный дебитору-покупателю.
Среди представителей бизнеса отзывы о Сбербанк Факторинг в основном положительные. Люди отмечают удобство этого финансового инструмента, лояльные условия и требования к клиентам. Кроме того, факторинг не является кредитом, поэтому он не подлежит отражению на балансе продавца. Для покрытия кассовых разрывов этот вариант подходит идеально, поэтому при необходимости его стоит рассмотреть.
