Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия, оформление

Поддержка бизнеса в России является делом государственной важности. В финансировании предпринимателей, которые открывают свое дело или планируют его расширить, принимают участие ведущие банки страны. Например, в Сбербанке кредит для бизнеса выдается на выгодных условиях, о которых стоит узнать подробнее.

На какие цели можно взять бизнес кредит

В ПАО «Сбербанк» разработано больше десятка программ, позволяющих получить заемные средства на самые разные цели. Такими целями могут быть:

  • Инвестиции в строительство и готовые объекты недвижимости, а также прочее имущество.
  • Покрытие кассовых разрывов и непредвиденных расходов.
  • Приобретение оборудования и его модернизация .
  • Покупка транспортных средств, необходимых для ведения бизнеса.
  • Рефинансирование действующих кредитов.
  • Увеличение оборотных активов.
  • Расширение площадей, принадлежащих предприятию.
  • Обеспечение исполнения экспортных, государственных и текущих контрактов.

Оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке несколько сложнее. Такие проекты считаются у банкиров достаточно рискованными. Но новички в мире бизнеса вправе воспользоваться услугой потребительского кредитования. Кроме того, предприниматель может найти поручителя или оставить залог.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке: условия

Кредит для бизнеса Сбербанк условия

Сравнительная таблица программ для ИП и предприятий.

Программа срок займа минимальная ставка сумма кредита мин.
1 Бизнес-Инвест до 120 месяцев от 11,0% от 150 000 ₽
2 Бизнес-Недвижимость до 120 месяцев от 11,0% от 500 000 ₽
3 Бизнес-Проект до 120 месяцев от 11,0% до 600 млн ₽
4 Бизнес-Актив до 84 месяцев от 11,0% от 150 000 ₽
5 Экспресс-Ипотека до 180 месяцев от 13,9% до 10 млн ₽
6 Бизнес-Оборот до 48 месяцев 11,0% от 150 000 ₽
7 Экспресс-Овердрафт до 12 месяцев от 14,5% от 50 000 ₽
8 Бизнес-Овердрафт до 12 месяцев от 12,0% до 17 млн ₽
9 Бизнес-Контракт до 36 месяцев от 11,0% до 600 млн ₽
10 Доверие до 36 месяцев от 15,5% до 5 млн ₽
 11 Бизнес-Доверие до 36 месяцев от 12,0% от 80 000 ₽
12 Экспресс под залог до 36 месяцев от 15,5% до 5 млн ₽

Условия кредитования в Сбербанке России в 2019 году зависят от программы, которую выбирает заемщик. Сумма лимита может составлять от 150 000 руб. до 600 000 000 руб. Процентная ставка в крупнейшем банке страны начинается от 11%. Деньги для бизнеса предоставляются на срок от 12 месяцев до 10 лет.

Кроме выбора программы, клиенту предстоит определиться с режимом кредитования. В зависимости от специфики работы компании Сбербанк предлагает такие режимы:

  1. Обычный кредит для бизнеса, предполагающий единовременное перечисление денег на расчетный счет заемщика. Проценты на сумму кредита начисляются независимо от того, воспользовался предприниматель средствами или нет. Обычно этот режим выбирают руководители ООО и индивидуальные предприниматели.
  2. Кредитная линия от Сбербанка. Она может быть рамочной, возобновляемой (ВКЛ) и невозобновляемой (НКЛ). Первый вариант предполагает предоставление средств по отдельным договорам, у каждого из которых есть свой лимит. В ВКЛ существует период доступности, по окончании которого банкиры деньги не выдают. Как только долг погашается, использовать лимит можно снова. Если заемщик выбирает НКЛ, проценты начисляются на остаток задолженности, а за неиспользованную часть лимита взимается комиссия.
  3. Овердрафт, который особенно удобен для предприятий торговли. Такая услуга позволяет заемщику Сбербанка уходить в минус по счету, а через некоторое время возвращать долг. Как правило, средства списываются сразу после перечисления на расчетный счет выручки или других поступлений. Выдается как правило овердрафт на короткий срок (1 мес.).

Во многих случаях кредиты для малого бизнеса в Сбербанке подразумевают целевое использование. Но в рамках программ «Доверие» и «Бизнес-Доверие» разрешается тратить предоставленные средства на любые цели.

Требования к заемщикам Сбербанка

Требования, которые Сбербанк предъявляет к желающим взять кредит на бизнес, достаточно лояльны. Согласно установленным правилам предприятие должно существовать не меньше 3 месяцев. По условиям некоторых программ этот срок может быть увеличен до 12 или 18 месяцев. Собственник бизнеса должен быть российским резидентом, а годовая выручка компании не должна превышать 400 млн. рублей.

Кроме того, Сбербанк изучает кредитную историю клиента, смотрит, были ли у фирмы убытки за отчетный период. Может проверяться и отсутствие претензий со стороны налоговой службы, а также отсутствие открытых исполнительных производств.

Необходимые документы

Чтобы получить в Сбербанке онлайн-кредит для бизнеса, будущему заемщику нужно подготовить комплект документов. В него входят:

  • Заявление и паспорт предпринимателя, на которого оформляется ссуда.
  • Учредительные документы индивидуального предпринимателя или юридического лица.
  • Декларации и лицензии, которые касаются бизнеса (если этого требует профиль деятельности компании).
  • Финансовые документы. Заемщик должен предъявить сотрудникам Сбербанка бухгалтерский баланс, декларации, отчет о полученной прибыли и понесенных убытках.

Если заявитель пригласил поручителей, документы нужны и от них. В случае предоставления залога в Сбербанк передается документация на имущество, подлежащее обременению.

Порядок получения кредита под бизнес в Сбербанке

Сбербанк заявка на кредит для бизнеса

Оформление кредита стоит начать с изучения предложений и выбора подходящей программы. Рассчитать стоимость кредита для бизнеса в Сбербанке поможет онлайн калькулятор. Потом можно заполнять виртуальную заявку, загружать необходимые документы и отправлять все в банк на рассмотрение. При этом стоит учесть, что расчеты, сделанные с помощью калькулятора, будут предварительными: точную сумму подсчитают сотрудники кредитного учреждения.

Важно! Кредит для малого бизнеса сбербанка калькулятор. Для предварительного расчета онлайн введите в форму желаемую сумму кредита, срок на который необходимы заемные средства, процентную ставку. По умолчанию расчет производится по ставке 12% годовых аннуитетными платежами.

После получения заявки специалисты Сбербанка проводят анализ информации. Как правило, на это уходит от 1 до 8 дней. Срок зависит от программы кредитования, суммы, которую запрашивает заемщик, схем расходования заемных средств и других параметров.

В случае одобрения заемщика приглашают в офис для подписания кредитного договора. Когда все формальности будут улажены, деньги поступят на счет.

Сбербанк – организация, в которой всегда готовы помочь представителям бизнеса. Широкая линейка кредитных продуктов позволяет выбрать нужный вариант. Если есть сомнения, специалисты банка помогут определиться с выбором.

Автор статьи Андрей Пономаренко
Автор статьи
Окончил МГТУ имени Н. Э. Баумана (факультет «Линвистика»). Работал в одном из московских сетевых изданий редактором. Работал в Сбербанке. Люблю писать про услуги и сервисы банков и МФО в России.
Рейтинг:
242
Займы в Веббанкире
до 30.000 ₽
до 30 дней
0%
c 20 лет
95%
одобрение
  • первый займ 0%
  • Есть кэшбэк 5%
  • рассмотрение 2 мин