Как взять кредит на строительство жилого дома

Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.

В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение – это взять кредит на строительство собственного дома.

Строительство дома в кредит

Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.

Как оформляется кредит на строительство

Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.

Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).

Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.

Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.

Документы для подачи заявки на кредит

Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:

1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).
2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов. Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.
3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.
4. Документы, указывающие на семейное положение.
5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества. Для других достаточно просто заполнить специальный бланк  заявления в банке.
6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2016, то достаточно просто выписки из ЕГРН.
7. Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.
8. Технический план строительства.
9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.

На положительное решение кредитора может оказать такой фактор, как наличие подведенных к земельному участку коммуникаций (свет, водоснабжение и газообеспечение).

Льготы на кредит для строительства дома

В зависимости от регионов, а так же от выбранного кредитора на льготные условия по кредиту могут иметь следующие категории граждан:

  • Военнослужащие
  • Учителя и врачи
  • Многодетные и малообеспеченные семьи
  • Молодые семьи
  • Граждане, проживающие в сильно ветхом или аварийном жилье.
  • Участники либо ветераны боевых действий

Так же в зависимости от выбранного кредитора будут отличаться и условия по кредиту. В среднем условия следующие:

– процентная ставка в среднем по банкам составляет 13% – 17 %
– сумма кредита от 50 тысяч до 20 миллионов рублей
– в валюте кредит не предоставляется
– предоставлен кредит может быть на срок до 30 лет
– минимальная сумма первого взноса 15%-30%
– обязательная передача в залог банку земельного участка, на котором будет строительство дома и другие постройки

В случае, если заемщик не имеет первоначального взноса, то некоторые банки увеличивают процентную ставку по кредиту либо в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.

При выборе кредитной организации лучше обращаться к крупнейшим игрокам на рынке ипотечного кредитования: Это Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ.

В заключении статьи можно сказать о том, что процедура оформления ипотечного займа на строительство дома, довольно-таки хлопотная, но иметь собственный частный дом, с двором, по личной планировке окупает все хлопоты.

Рекомендуем почитать: