Ипотечные каникулы в Сбербанке: как получить, условия

Согласно данным статистики, долги по ипотеке выплачивают почти 5 млн. россиян. Но справиться с тяжелой долговой нагрузкой удается не всем. Ведь такие кредиты оформляют на долгие годы, за которые финансовое положение семьи может пошатнуться. Выходом из трудной ситуации станет предоставление заемщику отсрочки. Вот, например, как можно получить ипотечные каникулы в Сбербанке.

Суть ипотечных каникул

Кредитные каникулы – это предоставление Сбербанком определенного периода, в течение которого заемщик сможет решить свои проблемы и вернуться в график платежей. В этот срок выплаты по кредиту могут быть уменьшены или заморожены вообще.

Отдельного закона об ипотечных каникулах, регулирующего порядок предоставления отсрочки по ипотеке, в России нет. Соответствующие вопросы регламентируются нормами ГК РФ, а также Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он действует с учетом изменений и дополнений, внесенных с принятием ФЗ № 76 от 01.05.2019 г.

Предоставление каникул по ипотеке является правом Сбербанка, а не его обязанностью. Чтобы рассчитывать на лояльность банкиров, заемщик должен попасть в трудную жизненную ситуацию. Основаниями получения отсрочки могут быть:

• Увольнение с работы. Подтверждающим документом в этом случае станет справка из службы занятости.
• Наступление инвалидности I или II группы. Этот факт подтверждает справка об инвалидности, выданная учреждением медико-социальной экспертизы.
• Временная нетрудоспособность, которая продолжается больше 60 дней подряд. Для оформления ипотечных каникул от Сбербанка нужно предъявить больничный лист.
• Уменьшение зарплаты или других доходов на 30% и более. Доказательством будет являться справка 2-НДФЛ.

Кроме того, основанием является рождение у клиента детей или появление других иждивенцев. Например, заемщик может усыновить либо удочерить ребенка, у него могут обнаружиться пожилые родственники, нуждающиеся в уходе. При этом доход человека в месяц должен стать меньше на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% заработанных средств.

Соответственно, перед тем как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, надо приготовить свидетельство о рождении, справку об усыновлении или решение суда о назначении опеки.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году: условия

Условий, на которых Сбербанк соглашается подождать возврата долга, достаточно много. Вот основные из них:

1. Максимальный срок предоставления каникул составляет 6 месяцев.
2. Для получения отсрочки в Сбербанке обязательно требуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
3. Объектом ипотеки должно быть единственное жилье заемщика, пригодное для проживания.
4. Клиент вправе выбрать вариант льготной программы: или платить посильную сумму, или приостановить выплаты вообще.
5. Сумма кредита не может превышать 15 млн. руб.
6. До предоставления каникул условия договора между Сбербанком и клиентом не должны меняться.
7. После окончания отсрочки придется платить по новому графику (срок действия ипотеки будет продлен).
8. Оформление каникул разрешается только один раз. Если клиент обратится за отсрочкой повторно, последует отказ.

Пока продолжается льготный период, Сбербанк не вправе потребовать у заемщика досрочного погашения задолженности и забрать у него квартиру. Зато клиент при наличии такой возможности имеет право подать заявление и рассчитаться с банком досрочно.

Документы для ипотечных каникул в Сбербанке

Заемщик, желающий воспользоваться опцией продления срока ипотеки, должен обратиться с документами в один из банковских офисов. Если человек не знает, как оформить в 2019 году ипотечные каникулы в Сбербанке, можно обратиться по телефону горячей линии 8 800 555 55 50. Оператор ответит на вопросы и проконсультирует относительно документации.

Общий список документов, необходимых для рассмотрения заявки, выглядит так:

• Паспорт РФ.
• Заявление, которое подписывается всеми заемщиками и созаемщиками.
• Справки и другие документы, подтверждающие бедственное положение клиента.
• Выписка из ЕГРП, удостоверяющая право собственности.
• Если залогодателем выступает третье лицо – потребуется его согласие.

Как правило, предоставленные документы Сбербанк рассматривает в течение 5 дней. Если заявка соответствует всем требованиям, заемщика отпускают на каникулы. До окончания льготного периода сотрудники банка должны вручить ему новый график платежей.

Преимущества и недостатки ипотечных каникул

Заемщик, который воспользовался льготным кредитным периодом, получает немало преимуществ. Несмотря на отсутствие выплат в течение определенного времени, он сохраняет доброе имя, хорошую кредитную историю и, самое главное – свою квартиру. Человеку дается время на то, чтобы справиться с трудностями, не опасаясь коллекторов или судебного преследования.

Плюсом является и относительная простота оформления. Такие заявления банк рассматривает быстро, и если клиент нуждается в отсрочке, просьбу удовлетворяют.

Положительным моментом является и то, что с 2019 года российские заемщики получили освобождение от НДФЛ при получении каникул. Соответствующая льгота распространяется на период с 1 января.

Несмотря на все преимущества такой уступки со стороны Сбербанка, минусы тоже имеются:

1. Прощать долг никто не будет, просто срок ипотеки в сбербанке увеличится на несколько месяцев.
2. За счет увеличения срока кредитования неизбежно вырастут проценты.
3. Получить льготу можно только единожды и по одному кредитному договору. Некоторым кажется несправедливой и невозможность получить каникулы при наличии второго жилья.
4. Максимальный срок отсрочки выплаты по ипотеке ограничивается 6 месяцами. Если у человека действительно наступила черная полоса, он может не успеть решить финансовые проблемы.

Это краткое пособие для заемщиков, которые думают, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке. Но каждая ситуация индивидуальна и имеет свои особенности. Прежде чем обращаться за отсрочкой, стоит взвесить все плюсы и минусы этой процедуры. Также надо помнить, что кредитная льгота предоставляется один раз, и возможно, имеет смысл подождать.

Рекомендуем прочитать:

• Сбербанк — кредитный калькулятор;
• Социальные карты Сбербанка — виды;
• Сбербанк справка об остатке на счете для визы.

Похожие записи:

Снятие обременения с квартиры в Сбербанке: особенности процедуры Бесконтактная ипотека: купить квартиру за один визит в банк по ставке от 1,2% Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка Ипотека молодая семья в Сбербанке: обзор программы, ставка