Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка

Можно ли вернуть страховку по ипотеке после досрочного погашения долга и в других случаях – один из самых частых вопросов клиентов Сбербанка. Чтобы правильно на него ответить, необходимо знать, какая страховка вообще оформляется при покупке недвижимости под залог.

Когда возможен возврат

Однозначно ответить на вопрос, удастся ли вернуть деньги, нельзя. Для этого необходимо учитывать комплекс факторов, в частности – вид страхования и время, когда была оформлена ипотека.

Страховка может быть:

• Обязательной (страхование заложенного имущества). Ее вернуть нельзя ни при каких обстоятельствах, только частично и при условии досрочной выплаты залога. Полис страховщика приходится регулярно обновлять. Важно помнить: в некоторых банках отказ от продления полиса – одно из оснований для досрочного истребования долга, особенно это касается договоров, подпадающих под старые правила.
• Добровольной (сюда, к примеру, относится страхование жизни). Здесь шансов на возврат денег больше, особенно если учесть, что часто эти услуги клиентам навязывают или наоборот, по умолчанию включают в пункты договора, называя заранее завышенную сумму и не озвучивая, что вообще-то это покупать не обязательно. Но перед тем, как писать заявление на возврат страховки, необходимо еще раз внимательно перечитать договор и оценить возможные последствия.

Главное правило – говорить о возврате можно только в случае полной уплаты кредита, досрочной или своевременной.

Правовое обоснование

Право получения назад части страховой премии закреплено в:

• Гражданском кодексе РФ (ст. 343, 359 958 и 1102 – последняя, посвящена, в частности неосновательному обогащению.);
• Федеральном законе № 102-ФЗ от 16.07.1998 (Об ипотеке – залоге недвижимости);
• Законе РФ, посвященном защите прав потребителей №2300-I, ст. 10 и 32.

Возврат облегчается тем, что по новому закону не нужно доказывать связь кредитного и страхового договоров в судах, что, впрочем, не означает, что заемщику не придется искать судебной защиты из-за злоупотреблений кредитных организаций или страховщика.

Пошаговые инструкции

Вариант 1. Досрочное погашение

Порядок действий в этом случае следующий:

• Подготовить пакет документов;
• Написать заявление. Образец можно скачать из Интернета или запросить непосредственно в офисе страховой организации. В нем необходимо указать причину желания отозвать деньги и сослаться на нормы действующего законодательства. В конце указывается, что в случае отказа удовлетворить законные требования клиента, заявитель обратится в суд за защитой своих прав.
• Дождаться возврата денег.

Часть страховой премии будет перечислена заемщику на банковский счет или иным способом, в зависимости от того, как клиент оплачивал договор.

Внимание! Банки не вправе выставлять условие о возврате только половины страховой премии – сумма возврата рассчитывается индивидуально с учетом неиспользованных дней.

Документы

К заявлению необходимо приложить:

• общегражданский паспорт;
• страховой договор и полис;
• ипотечный договор (копия);
• документ из Сбербанка, подтверждающий, что ссуда полностью погашена.

Копии обычно снимают уже в офисе компании.

Вариант 2. Навязанные услуги

Здесь принцип действия схож с предыдущим, отличие состоит в том, что бланк готового заявления уже предоставляют в страховой компании. Важно успеть уложиться с обращением в так называемый период охлаждения – а он составляет две недели после момента подписания.

Никто не вправе заставить человека страховать его жизнь и здоровье. Потому деньги за них вернуть можно полностью или частично – при условии своевременного обращения в страховую компанию.

Как возврат денег отразится на годовом проценте

Опасения насчет возможного взлета ставки оправданы только в одном случае – если клиент еще не вернул ссуду целиком. Новый закон подтверждает, что в этом случае банк вправе повысить ставку. Но при одном условии: увеличение процентов прописано в ипотечном договоре, как и то, что он оформлен с условием страхования риска невозврата.

Если же взятая ипотека уже погашена и закладная от кредитно-финансовой организации получена, то необходимость повышения процентов отпадает сама собой – бывший должник уже все погасил, квадратные метры из залога перешли целиком в его собственность.

Возможные сложности

По инструкции получается, что все просто. Но на практике, как свидетельствуют отзывы, компании часто отказываются возвращать деньги по страховке ипотеки. Причем, законно:

1. Кредит еще не выплачен.
2. Заемщик обратился не по адресу (заявление подано в другом регионе).
3. Договор подписан до вступления в силу Указания Центробанка РФ №3854-У , то есть ранее 1 июня 2016 года и в договоре уже утверждена невозможность возврата.
4. Имел место страховой случай.
5. Пропущены сроки. Практика показывает, что восстановить их практически не удается.
6. Предоставлены не все документы. В обязательный список включена справка от банка о досрочном погашении ссуды.

Но бывает и так, что банк отказывает по неправомерным причинам. В этом случае можно направить жалобу в Центральный банк РФ или суд. Чтобы не ошибиться с подсудностью, оформлением или сроками обращения, следует обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Похожие записи:

Как отсрочить ипотеку при рождении ребенка в Сбербанке Калькулятор ипотеки в Сбербанке: как рассчитать платеж Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке