Сбербанк ипотека под реновацию: ставки, документы, как оформить
Ипотека по реновации в Москве предоставляется до 2032 года включительно. Получить ее может любой собственник квартиры в доме, включенном в эту программу. Для этого необходимо подать заявку на сайте Сбербанка, дождаться решения и подписать договор в офисе фонда реновации. После одобрения можно выбрать новую квартиру и заключить сделку также в офисе банка.
Условия ипотеки по программе реновации
Программа работает на основании постановления Правительства Москвы от 01.08.2017 г. № 497-ПП. Более подробную информацию можно изучить на официальном сайте фонда: www.fr.mos.ru.
Ипотека по реновации предоставляется Сбербанком на таких условиях:
- Сумма от 300 тыс. руб.
- Максимальная сумма: 80% от рыночной стоимости жилья.
- Ставка от 7,9%.
- Срок кредитования до 30 лет.
- Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.
Размер ставки зависит от того, к какой категории относится клиент:
- Зарплатный (получает зарплату на карту Сбербанка) – от 7,9%.
- Другие клиенты – от 8,4%.
- Клиенты, не подтвердившие свой доход – от 8,7%.
Максимальный размер ставки зависит от платежеспособности заемщика, кредитной истории, возраста и других факторов. Он устанавливается индивидуально после подачи полного пакета документов. При этом в случае от отказа от добровольного страхования жизни банк вправе увеличить ставку на 1%.
Важно! Если заемщик не может подтвердить свой доход, он должен внести не менее 50% от стоимости жилья. Соответственно в кредит он получает оставшиеся 50%.
Можно ли получить квартиру по реновации
Программа направлена на улучшение городской среды и создание более лучших условий для жизни. Получить ипотеку могут граждане, которые владеют квартирой в многоквартирном доме, включенном в программу реновации. Причем собственник заключает договор мены/купли-продажи с Фондом, по которому он должен доплатить определенную сумму (именно на нее и выдается ипотечный кредит).
Требования к заемщикам и созаемщикам
Заемщики должны отвечать таким требованиям:
- полная дееспособность;
- возраст 21-75 лет;
- официальное трудоустройство;
- стаж на текущем месте от полугода;
- общий стаж не менее 12 мес. (за последние 5 лет);
Допускается привлечь максимум 3 созаемщика. Это физические лица, граждане России, которые официально трудоустроены и могут подтвердить свой доход. Если квартиру приобретает супруг, то его супруга становится обязательным созаемщиком, даже если она не соответствует указанным требованиям (за исключением случаев, когда она не является гражданкой РФ либо наличия брачного контракта с определенными условиями).
Требования к недвижимости
Новый объект недвижимости должен быть включен в программу реновации. Это квартира, которую приобретает гражданин (собственник старого жилья) по договору меня с доплатой. Причем она может находиться только в том районе Москвы, где находится и прежний дом («хрущевка»).
Как получить ипотеку: 7 шагов
Для покупки квартиры необходимо:
- Выбрать жилье в новом доме под реновацию в Москве.
- Подать заявку онлайн или через отделение Сбербанка.
- Подождать несколько дней для получения решения банка.
- После одобрения собрать полный пакет документов.
- Прийти на сделку в Центр ипотечного кредитования Сбербанка.
- Подписать договор мены в офисе фонда реновации Москвы, или договор купли-продажи.
- Оформить право собственности в Росреестре (необходимо передать в Фонд копию кредитного договора и оформить доверенность на его сотрудника для регистрации в гос органе).
Для оформления кредита понадобятся такие документы:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- копии всех листов трудовой книжки;
- СНИЛС.
Этого пакета достаточно для получения одобрения по заявке. Для сделки понадобятся также документы на приобретаемую квартиру:
- свидетельство о собственности;
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- свидетельство о браке (при наличии).
Могут понадобиться и другие документы – например, разрешение органов опеки, нотариальная доверенность, по которой будет действовать представитель собственника и т.п. Уточнить полный перечень бумаг нужно до заключения сделки (в Сбербанке, фонде реновации или в муниципальных органах Москвы).
Сделка осуществляется непосредственно в офисе Сбербанка. Покупатель производит расчет и заключает договор на вторичное жилье под реновацию или новостройку. Далее сделка проходит регистрацию 3-10 рабочих дней, после чего можно получить выписку из ЕГРН, в которой будет обозначен новый собственник.
При этом в выписке будет стоять отметка об обременении (квартира в залоге у сбербанка). После полного погашения кредита необходимо снова обратиться в Росреестр (непосредственно или через МФЦ) и аннулировать эту запись. С этого момента владелец становится полноценным собственником жилья.
Ответы на часто задаваемые вопросы
В связи с получением ипотеки по реновации у заемщиков часто появляются важные вопросы. Ответы на наиболее распространенные из них представлены ниже.
Страхуется ли ипотечная квартира?
Да, ипотечная квартира страхуется в обязательном порядке (как и по другим программам). Страховка выплачивается в случае гибели имущества, например, по причине пожара. Также заемщики могут добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Фактически сделать это выгоднее, чем отказаться от договора, поскольку в противном случае банк увеличит ставку на 1%.
Можно ли рефинансировать кредит?
Да, если ранее на покупку квартиры по реновации заемщик получил кредит в другом банке, он может подать заявку на рефинансирование. В случае одобрения Сбербанк полностью погашает прежний кредит, а заемщик – выплачивает новый. При этом сумма переплаты и размер ежемесячного платежа снижаются за счет более низкой процентной ставки (от 7,9%).
Действуют ли какие-либо комиссии за обслуживание кредита?
Нет, никаких комиссий нет, в том числе за получение, обслуживание или погашение кредита. Есть возможность погашать займ досрочно, внося большую сумму – частично или полностью. За это банк также не взимает какую-либо плату.
От чего зависит процентная ставка?
От размера первоначального взноса, суммы кредита, доходов, кредитной истории заемщика, его категории (зарплатный клиент или на общих основаниях).
Какую квартиру можно купить в ипотеку под реновацию?
Любую квартиру в тех домах, которые входят в перечень программы реновации (в том же районе Москвы, где располагается старый дом). Это может быть как новостройка, так и вторичное жилье не меньшей площади и с таким же количеством комнат.
Можно ли оформить новую квартиру в общую собственность?
Да, ее можно оформить в общую собственность созаемщика, заемщика, его супруги, родителей и детей. Размер долей владельцы определяют самостоятельно – их можно сразу прописать в документах либо не указывать.
Программу реновации в Москве уже смогли оценить множество наших граждан. Она действует вплоть до 2032 года, поэтому есть время подумать и обратиться за ипотекой по реновации через Сбер.
