Скоринг в МФО: что это такое?

В каждой микрофинансовой организации применяется скоринг, предназначенный для анализа и оценки лиц, претендующих на получение займов. На основании актуальных данных кредитных историй скоринг для МФО позволяет получить результат в виде скорингового балла.

Что представляет собой скоринг для МФО и как он работает

Баллы скоринга в МФО

Скоринг представляет собой специальную программу, которая проводит анализ различных параметров заемщика, а затем сопоставляет их и выносит решение о предоставлении кредитных средств. Данная система позволяет в кратчайшие сроки выяснить, насколько благонадежным является клиент. При удачном прохождении скоринга, займ будет предоставлен.

Решающая роль отводится количеству баллов, присуждаемых заемщику за заполнение анкетных пунктов, а также за некоторые другие данные, которые могут охарактеризовать его. Системы crm для скоринга МФО в различных компаниях различаются между собой. Единой модели оценки заемщиков не существует ― поэтому при идентичных анкетных данных одна микрофинансовая компания может отказать клиенту, а другая без проблем выдать займ. Также возможно получить займ без скоринга, но в этих случаях очень высоки процентные ставки.

Существуют три модели, которые являются ключевыми при начислении скоринг балла:

  • Application ― самый распространенный вариант, при котором для определения кредитоспособности заявителей используются исключительно анкетные данные.
  • Behavioral ― более сложная модель, направленная на определение финансового поведения клиента, в частности, возможности изменения его благосостояния на протяжении срока выплаты кредитных средств. Применение данной системы позволяет в индивидуальном порядке установить размер кредитного лимита.
  • Fraud ― особая скоринговая программа, призванная выявить попытки мошенничества еще на этапе предоставления анкетных данных. Обычно она применяется не самостоятельно, а в комплексе с другими оценочными программами.

Как влияют анкетные данные на скоринговый балл

Микрокредитные организации, как правило, ограничиваются одним видом скоринга ― тем, который основывается на предоставленных анкетных данных.

Наивысший балл будет гарантирован клиентам, для которых характерны следующие параметры:

  • возраст от 45 лет (согласно статистике, такие граждане более ответственны и не допускают просрочек по кредитам);
  • наличие законного супруга (супруги);
  • дети ― данный пункт является спорным, поскольку наличие детей увеличивает шансы на высокий балл, однако если их у заявителя очень много, балл занижается;
  • постоянная прописка в городской местности;
  • значительный стаж работы;
  • высшее образование;
  • наличие транспортного средства в собственности;
  • пребывание на руководящих должностях.

Помимо этого, при оценке финансовых способностей система учитывает соотношение между доходами и расходами заемщика.

Как пройти предварительный скоринг

Специальные сервисы предоставляют возможность предварительно пройти скоринг онлайн и определить свои шансы на получение кредита в МФО.

После указания всех запрашиваемых данных будет определен скоринговый балл. Заказать скоринг для МФО можно в любое удобное время, так как система работает в автоматическом режиме. Стоимость такой услуги в среднем составляет 300 рублей, однако существуют и бесплатные сервисы.

Правила скоринга в разных МФО

Кредитный рейтинг МФО

Правила скоринга для предоставления кредита в различных МФО различаются, и это следует учитывать при выборе такой компании.

Микрокредитная организация «MoneyMan» при рассмотрении заявок применяет собственную уникальную модель, которая носит название «Скоринг 5.0». С целью максимально точной оценки рисков здесь применяются следующие источники:

  • кредитные истории заявителей;
  • профили в социальных сетях;
  • базы данных ФССП.

«Займо» осуществляет проверку клиентов на основании:

  • анкетных сведений;
  • социальных профилей;
  • информации о мобильных платежах.

«Займер» располагает собственной скоринговой системой, которая обеспечивает быструю и масштабную проверку заявителя. В автоматическом режиме проводится анализ:

  • клиентской анкеты;
  • социальных профилей;
  • кредитной истории;
  • данных о мобильных и коммунальных платежах;
  • поведенческих факторов в сети интернет.

Специально разработанные автоматизированные системы скоринга позволяют в кратчайшие сроки определить финансовые способности претендентов на получение кредитных средств. Чтобы получить займ без отказа клиенту нужно набрать не менее 600-700 баллов, в зависимости от требований МФО.