Как узнать кредитную историю через Сбербанк

Кредитная история заемщика – это история кредитования, которая представляет собой документ (отчет) с актуальными данными за последние 15 лет. В ней содержится информация о действующих и ранее полученных займах, кредитных картах и других видах кредитов, а также сам кредитный рейтинг. В документе отражаются все запросы банков к истории.  Узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно бесплатно 2 раза за календарный год.

Что такое отчет по Кредитной истории

Отчет – это история кредитования, которая содержит кредитный рейтинг заемщика. На него влияют различные факторы – в первую очередь своевременность погашения текущих задолженностей, а также общее бремя платежей. Именно на эти данные обращают внимание банки, когда принимают решение об одобрении или отказе в предоставлении займа.

Состоит отчет из 4 частей:

1. Титульный лист с личными данными заемщика.
2. Главная часть – сведения о закрытых и действующих кредитах.
3. Закрытая часть – данные о кредиторах, а также налоговая информация о клиенте и банках, предоставлявших ему займы.
4. Подробные отчеты по каждому займу с графиком фактических платежей.

В этих частях содержится различная информация о заемщике:

• персональные данные;
• кредитный рейтинг – так называемый скоринг (количество баллов по 1000-балльной шкале, отражающее надежность заемщика);
• сведения о ранее погашенных кредитах всех видов, в том числе кредитках и микрозаймах;
• данные о текущих договорах с банками;
• платежный статус клиента (своевременно, досрочно, просрочка с указанием количества дней);
• сведения об обращениях в банк, количество этих обращений за все время и за последний год (в том числе и с получением отказа);
• данные о том, кто запрашивал КИ клиента (какие банки, микрофинансовые организации и другие кредитные учреждения).

Кто может получить

Проверить кредитный рейтинг может:

• любой совершеннолетний гражданин РФ (действовать можно только от себя лично, а не через представителя);
• кредитная организация (банки, МФО);
• работодатель, желающий изучить платежную дисциплину своих сотрудников (в том числе и будущих, на этапе собеседования).

Банки, работодатели и другие третьи лица имеют доступ только к титульной странице и основной части отчета. Узнать полную версию вправе только сам гражданин. Для получения информации необходимо обратиться в БКИ – это бюро кредитных историй, которое хранит данные клиентов более 600 банков России. Оно является крупнейшей организацией в этой сфере. Источником информации является Центральный каталог кредитных историй ЦККИ, который представляет собой официальное подразделение Центрального Банка РФ.

Подать заявку можно как лично, так и через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ к этому сервису (логин и пароль можно получить в отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 555 0).

По действующему законодательству отчет можно получить бесплатно 2 раза за календарный год. Также есть возможность получить кредитную историю за деньги. Эта услуга предоставляется в тех случаях, когда запрос совершается в 3 и последующий разы. Если онлайн заявка подается через Сбербанк, стоимость составит 580 рублей.

Как заказать кредитную выписку бесплатно

Заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно онлайн не выходя из дома. Инструкция следующая:

1. Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
2. Перейти в раздел «Прочее».
3. Выбрать подпункт «Кредитная история».
4. Далее нужно выбрать способ заказа – платный или бесплатный. В первом случае услугу предоставляет Сбербанк (580 рублей) во втором – само бюро историй БКИ.
5. Для перехода на сайт бюро необходимо пройти по представленной ссылке.
6. Затем нужно войти в личный кабинет онлайн-банка Сбербанк. Для этого используют данные с портала Госуслуги. Поэтому если пользователь не зарегистрирован на этом сайте, он не сможет сделать бесплатный запрос своей кредитной истории.

Как выглядит отчет заказанный через сбербанк личный кабинет

Такой документ с обновленной информацией можно запрашивать через каждые полтора месяца.

Видео – как заказать историю в Сбербанке

Срок получения кредитной истории онлайн

Сам запрос кредитной истории формируется за 1 минуту. После подачи заявки система обработает ее за 2-3 рабочих дня. Отчет также поступит в личный кабинет на сайте БКИ. Поэтому периодически необходимо заходить в свой аккаунт и проверять информацию. Представленный отчет можно сохранить в электронном виде (формат PDF) либо загрузить на рабочий стол, а затем распечатать.

Другие способы получения отчета

Кредитная история в Сбербанк Онлайн – это простой способ получения отчета, однако данные по своей КИ можно и в других бюро. Их названия и контакты указаны в реестре Центрального Банка России. Для запроса необходимо:

1. Подать заявку в ЦККИ, чтобы узнать, в каких именно бюро хранятся данные.
2. Выбрать любое из них и сделать запрос.
3. Получить ответ любым удобным способом – например, на электронную почту.

Сама кредитная история предоставляется бесплатно, но почтовые и другие издержки, связанные с ее получением, оплачивает заявитель. Сведения из КИ выглядят точно так же, вне зависимости от того, в каких бюро они хранятся. Стоимость кредитной истории может отличаться, в среднем 1 запрос обойдется в 500-700 рублей.

Что влияет на кредитный рейтинг

Рейтинг (скоринг) – это главный цифровой показатель, который характеризует КИ конкретного человека. Чтобы улучшить его, необходимо знать, какие факторы влияют на скоринг.

Как улучшить кредитную историю: 5 практических советов

Исправить историю как таковую невозможно, т.е. данные, хранящиеся в базе, не подлежат корректировке, вне зависимости от того, по какой именно причине клиент допустил просрочку. Однако почти всегда есть возможность улучшить КИ, т.е. увеличить свой рейтинг вплоть до максимальных значений.

Для этого существует несколько методов:

1. Погашение всех текущих просрочек, в том числе способом рефинансирования или введения кредитных каникул и т.п. Эта срочная мера, реализовать которую лучше не позднее 3 месяцев с момента возникновения просрочки. В противном случае ее наличие значительно ухудшит рейтинг.
2. Полное погашение хотя бы 1 из действующих кредитов или кредиток. Желательно сделать это досрочно – тогда доверие банков к платежеспособности клиента увеличивается.
3. Получение хотя бы небольшого займа специально для того, чтобы вернуть средства в срок и тем самым немного улучшить скоринг.
4. Также нужно стараться не обращаться в разные банки на протяжении 3-4 недель подряд. Заявку можно подать в 2-3 учреждения. Если обращений больше, и по всем получен отказ, это само по себе ухудшает положение заемщика.
5. Программы по улучшению кредитных историй – это специальные предложения от банков и других кредитных организаций. Заемщик получает небольшую сумму (например, 10 тысяч рублей) под довольно высокую ставку (30%-35% годовых) специально для того, чтобы вовремя погасить кредит. Затем ему предоставляется большая сумма по меньшей ставке и т.д. Если все шаги выполнены успешно, рейтинг гарантированно увеличивается, после чего можно рассчитывать на получение займа на стандартных условиях.

Отличный способ исправить плохую кредитную историю

Если все банки отказывают в кредите по причине испорченной кредитной истории, можно обратиться к микрофинансовым компаниям. Процентная ставка по микрозаймам в МФО намного выше вплоть до 2% в день, но шансов получить кредит намного больше. После удачного погашения долга кредитный рейтинг будет значительно повышен. Исправить кредитную историю микрозаймами самый верный, но более дорогой способ из всех существующих.

Могут ли быть ошибки в КИ

Неточности и явные ошибки наблюдаются в отчете крайне редко. Однако иногда заемщики могут обнаружить явные несоответствия в документе:

1. Была изменена фамилия, но эти сведения отражены.
2. Изменились иные персональные данные.
3. Не отражены данные об уже закрытом кредите.
4. Представлена совсем другая информация (такая ситуация наблюдается крайне редко из-за полного совпадения данных у однофамильцев).

Если в отчете есть неточности, следует обратиться с заявлением в БКИ. Если же в нем отсутствуют данные по закрытому договору, следует запросить в банке справку о полном погашении задолженности. Тогда кредитная организация одновременно отправит и отчет в бюро. После этого его можно будет запросить снова.

Проверка кредитного досье в обязательном порядке осуществляется банками перед одобрением заявки или направлением предложения о получении займа на выгодных условиях. Поэтому каждый потенциальный заемщик должен периодически заказывать такой отчет. Это позволяет не только оценить свои шансы, но и исправить возможные ошибки.

Похожие записи:

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров в Сбербанке Горячая линия Сбербанка: служба поддержки, бесплатный телефон 8 800 СМС оповещение в Сбербанке онлайн: как подключить Поручитель по кредиту в Сбербанке