Поручитель по кредиту в Сбербанке
Поручитель по кредиту служит гарантом исполнения заемщиком кредитных обязательств перед кредитором. При этом он должен соответствовать определенным требованиям, иначе банк не соглашается на включение поручителя в кредитный договор. Как оформляется поручительство по кредиту в Сбербанке, какие документы для этого нужны, и в каких случаях можно прекратить действие договора поручительства узнаете в статье ниже.
Поручитель по кредиту в Сбербанке – что это значит
Поручитель – лицо, принимающее на себя те же обязательства, что и заемщик, с той лишь разницей, что он не распоряжается полученными в банке средствами. Его мотивы, и заинтересованность в договоре никак не прописываются. Подписание договора поручительства осуществляется как правило в день заключения договора заемщиком в структурном подразделении банка, иногда может происходить в иные дни.
Кто может выступать поручителем?
Человек, соглашающийся на разделение рисков по выплате принятых обязательств, как правило должен удовлетворять следующим требованиям банка:
- быть дееспособным;
- иметь доход, полностью покрывающий расходы на обслуживание кредита;
- иметь ликвидное имущество;
- быть официально трудоустроенным;
- иметь невысокую кредитную нагрузку, позволяющую выплачивать в случае необходимости кредит заемщика.
Поручитель предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик. Но в некоторых ситуациях Сбербанк может запросить и дополнительные документы, подтверждающие свою состоятельность.
Особенности поручительства по кредиту в Сбербанке
Пример стандартного договора. Скачать: dog_poruchitelstva
Поручитель по кредиту в Сбербанке может быть не один. Их количество зависит от конкретной программы (бизнес кредит, ипотека, нецелевой, лизинг, автокредит), суммы кредита, сроков, высокого кредитного риска. Например, при выдаче небольших сумм банк может вообще не привлекать поручителей. При суммах от 300 000 рублей, при оформлении дорогостоящей ипотеки может потребоваться два и более поручителя. В большинстве случаев вместо поручителя можно предоставить залог – недвижимость или транспортное средство.
Рассчитать кредит!
В каких случаях долговые обязательства переходят к поручителю
Долг заемщика переходит к лицу, поручившемуся за него, в следующих ситуациях:
- В случае потери трудоспособности;
- При нежелании должником выплачивать свой долг.
Банк может потребовать выплаты кредита поручителем только при соблюдении всех формальностей. Для этого он должен в случае отказа от исполнения обязательства должником отправить письменное требование заемщику. В случае уклонения заемщиком от возврата долга, банк солидарно выставляет требование погасить долг поручителю.
Последствия поручительства по кредиту
С подписанием договора у поручителя возникает целый комплекс обязанностей перед банком, в том числе обязательство своевременно уведомлять организацию о смене Ф.И.О, места жительства, гражданского положения, изменения контактных данных (телефон, почта), и др. Перед подписанием договора необходимо внимательно читать все условия.
Также принятие на себя подобного обязательства приводит к тому, что:
- долг заемщика отражается в кредитной истории поручителя;
- долг переходит на поручителя, если заемщик не может выплатить его.
И наоборот, если поручитель полностью выплачивает долг банку, к нему переходит право требования этого долга у заемщика.
Как выйти из поручительства по кредиту в Сбербанке
Главная причина, которую невозможно оспорить, – изменение условий кредитного договора без уведомления и согласия на то поручителя. Это может быть повышение процентной ставки, увеличение суммы или срока кредитного договора.
Ситуации, когда можно выйти из поручительства законным путем также включают в себя такие обстоятельства:
- Смерь заемщика. В данной ситуации определяются его наследники, к которым и переходит задолженность наравне с имуществом заемщика. Важно, чтобы при подписании договора поручитель не принимал себя ответственность за будущих наследников (такой пункт вполне возможен при заключении договора). В этом случае ответственность по выплате долга ложится на поручившееся лицо.
- Окончание срока действия поручительства. Обязанность действует определенный период (как правило, он совпадает со сроком действия кредитного договора) или может быть прекращена после выплаты основного долга. Если кредит не был выплачен, а банк не обратился с письменным уведомлением о необходимости оплатить оставшуюся часть в течение одного года, поручительство может быть оспорено в суде.
- Признание заемщика банкротом. Если было запущено дело о признании заемщика несостоятельным, все его кредитные обязательства ликвидируются. При этом поручившееся лицо уже не несет ответственность по заключенному договору.
- В случае выплаты основного долга. Заемщик может выплатить основную сумму долга, при этом банк не имеет права требовать от поручителя выплаты процентов и дополнительных комиссий.
- Ликвидация юридического лица. При ликвидации ООО организация отвечает перед своими кредиторами самостоятельно в рамках размера уставного капитала.
В остальных случаях возможно отказаться от поручительства только при наличии другого лица, готового заменить указанное в качестве поручителя в договоре. Это может быть организация или физическое лицо. При этом важно соблюдать порядок выхода из поручительства:
- Уточнить у сотрудников банка о возможности выхода из поручительства;
- Найти человека, готового поручиться за заемщика;
- Собрать необходимый пакет документов;
- Написать заявление о замене поручителя.
Рассмотрение в небольших банках занимает, как правило, неделю. В таких крупных кредитных организациях, как Сбербанк, срок может растянуться на 1-3 месяца, пока кредитный комитет вынесет решение о принятии заявлении и удовлетворении его, либо об отклонении.
Вопросы урегулирования кредитных споров с банками достаточно сложные и запутанные. За защитой своих прав заемщику или поручителю лучше обращаться к профессиональным юристам.
Почему выходят из поручительства
Причин для выхода из поручительства может быть несколько. Среди них:
- Желание клиента освободить себя от лишних обязательств в связи с изменением материального, социального положения.
- Необходимость получения кредита в банке для удовлетворения собственных нужд (например, для покупки жилья или автомобиля). Договор поручительства имеет ту же силу, что и обычный кредитный, и может стать препятствием для получения кредита в банке ввиду высокой кредитной нагрузки.
Что делать, если вас указали поручителем без уведомления
Поручительство без согласия – практически неосуществимо, так как необходимо личное присутствие человека для оформления и подписания договора. Делается это исключительно в офисе банка, в редких случаях возможно назначение поручителя без его присутствия. При этом требуется нотариальное заверение его подписи в договоре и остальных документах, иногда регистрация соглашения в Росреестре.
Перед тем, как согласиться стать поручителем, следует оценить все риски, в первую очередь финансовые. Важно быть уверенным в человеке, за которого нужно поручиться, в его возможности вносить своевременно средства на погашение долга. Нелишним будет заключить соглашение с заемщиком на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. В противном случае придется оплачивать кредит самостоятельно. Более того, нередки случаи когда долг заемщика взыскивают в рамках процедуры банкротства самого поручителя. Это становится тяжелым ударом по репутации и финансам, и затягивается на долгие годы.
