Просрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Просрочка по кредиту в Сбербанке неизбежно приводит к нежелательным последствиям. Банк начислит штрафные проценты по повышенной ставке уже на следующий день. А если заемщик так и не погасит долг и не будет выходить на связь, его долг может быть передан коллекторам, которые обратятся в суд. В результате счета клиента (а возможно, и его имущество) будут арестованы. Поэтому уклониться от уплаты точно не удастся. Выясним подробнее, что будет если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке, и какие есть решения проблемы.

Что будет, если просрочить кредит в Сбербанке

Даже если допустить просрочку долга по кредиту или кредитной карте Сбербанка на один день, это повлечет наступление негативных последствий:

  1. При нарушении срока на следующий же день банк начнет взимать неустойку – повышенные проценты от просроченного долга. Они будут начисляться в течение всего периода до полного погашения долга либо до момента признания должника банкротом.
  2. Если не вносить сумму в течение 7 дней и более, представители Сбербанка попытаются выйти на связь и уточнить причину неплатежа.
  3. Если заемщик не выходит на связь, банк может продать проблемную задолженность коллекторскому агентству, т.е. переуступить право требования долга. В этом случае с клиентом будут пытаться связаться уже коллекторы. Они могут не только выходить на связь, но и лично прийти на дом.
  4. Как коллекторы, так и банк (если он не переуступит право требования) после безрезультатной попытки связаться с должником подадут на него в суд. Рассмотрение таких дел проходит в заочном порядке. Принимается судебный приказ о взыскании, на основе которого составляется исполнительный лист (кстати судебный приказ ответчик может отменить написав соответствующее заявление).
  5. Затем на счета должника накладывается арест. Также приставы по решению суда могут изъять его имущество в счет погашения задолженности.

Таким образом, уклониться от уплаты практически не получится. Если банк не сможет решить вопрос с клиентом в добровольном порядке, он потребует принудительного взыскания. К тому на открытую просрочку продолжает начисляться пеня по повышенной процентной ставке. Кредитная история заемщика будет испорчена, и одолжить деньги на приемлемых условиях в банках и МФО будет довольно сложно.

Важно! Просроченный кредит в Сбербанке или любой другой кредитной организации неизбежно приведет к ухудшению кредитной истории. При этом задержка на 3 дня считается технической, но даже о ней банк вынужден будет передать данные в бюро кредитных историй. Если срок нарушен на 2 месяца и более, шансы получить новый кредит резко снижаются.

Пеня: правомерность начисления и порядок расчета

В случае неисполнения финансовых обязательств Сбербанк начинает начислять пени за просрочку платежа (ее также называют штрафом или неустойкой). Такие действия полностью соответствуют закону, а именно – статья 330 ГК. Размер пени зависит от вида кредитного продукта. Он всегда прописан в кредитном договоре с клиентом.

Пеня по кредиту

Просрочка по кредитам Сбербанка приводит к тому, что начинает начисляться пеня, которая составляет 20% годовых от суммы долга, не внесенной в срок. Например, у должника есть кредит под 15% годовых. Очередная сумма ежемесячного платежа 10000 рублей не внесена в срок. Просрочка составила 10 дней. За это время по ставке 20% набежит штрафной процент в размере 41 рубля. Соответственно сумма для погашения составит 10041 руб.

Подобные меры принимаются к любым кредитам, в том числе:

  • потребительским;
  • на автомобиль;
  • ипотечным;
  • на образование.

Неустойка по кредитным картам

Если допущена просрочка по кредитной карте Сбербанка, размер неустойки выше – он начисляется по ставке 36%. Например, если просрочить задолженность на сумму 10000 рублей, то через 30 дней придется отдать штрафной процент в размере 295 рублей.

Важно! Сбербанк не взимает единовременные штрафы за просроченный долг. Однако другие банки могут применять подобные санкции. В таких случаях клиент обязан уплатить как неустойку, зависящую от количества дней просрочки, так и фиксированную сумму штрафа.

Что делать, если возникла просрочка

В первую очередь нужно разобраться с тем, как узнать просрочку по кредиту Сбербанка. Сделать это можно несколькими способами:

  1. По телефону горячей линии 900.
  2. В Сбербанк Онлайн (нужно нажать на изображение карты и перейти в раздел «Информация по кредитной карте»).
  3. В отчете по кредитной карте, который банк высылает ежедневно.
  4. Через банкомат (понадобится взять кредитку).
  5. В любом отделении банка (достаточно взять только паспорт).

Затем необходимо составить план действий – либо погасить просрочку и снова уложиться в нормальный график, либо вступить с банком в переговоры с просьбой о предоставлении отсрочки.

Внимание! Уклоняться от взаимодействия с банком не стоит. Наоборот, лучше попытаться с ним договориться, чем накапливать просрочку и портить свою кредитную историю.

Как Сбербанк помогает заемщикам, попавшим в трудное положение

Если сложилась трудная жизненная ситуация или другие форс-мажорные обстоятельства, необходимо прийти в отделение банка и предоставить все необходимые документы:

  • медицинская справка, больничный (тяжелое заболевание);
  • трудовая книжка (увольнение);
  • справка о доходах (снизилась зарплата);
  • призыв в армию;
  • справка от работодателя (работа на половину ставки, неполный день).

Перечень документов для предьявления сбербанку

Перечень документов для предьявления сбербанку 2

Банк рассмотрит заявление и может принять решение о реструктуризации задолженности путем:

  • уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования;
  • предоставления отсрочки на выплату по процентам или по основному долгу;
  • изменение валюты договора;
  • предоставления кредитных каникул на срок до 6 месяцев.

Последний вариант особенно вероятен в случае с ипотекой. Последние поправки в законодательство, принятые в 2019 г., позволили ипотечным заемщикам брать каникулы на срок до 6 месяцев 1 раз за весь срок. В случае предоставления документов, подтверждающих факт того, что сложилась тяжелая ситуация, банк не сможет отказать в отсрочке. За 6 месяцев, как правило, можно решить текущие проблемы – найти работу, дополнительные источники дохода и т.п.

Как не допустить просрочку в Сбербанке: 5 лайфхаков

Чтобы не допустить просрочку, которая может составлять достаточно большую сумму, а также начисление штрафных процентов, необходимо соблюдать простые правила:

  1. Подключить сервис Мобильный банк для того, чтобы получать регулярное напоминание о платеже по карте/кредиту, формировании ежемесячного отчета, любой операции по счету.
  2. Зарегистрировать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, чтобы в любое время иметь возможность уточнить эту информацию самостоятельно.
  3. Заблаговременно гасить кредиты – по крайней мере за день до даты платежа.
  4. Внимательно планировать свой бюджет так, чтобы не попадать в непредвиденные ситуации.
  5. Заблаговременно предвидеть финансовые трудности и сразу обратиться в банк (еще до просрочки).

Также можно попытаться рефинансировать кредит, чтобы снизить процентную ставку или же увеличить общий срок. Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, благодаря чему содержать такой займ станет проще.

Чтобы рассчитать ежемесячные платежи по кредиту или кредитной карте Сбербанка, рекомендуем воспользоваться сервисом – кредитный калькулятор онлайн.

Также рекомендуем прочитать:

  1. Получить логин и пароль в банкомате Сбербанке;
  2. Цифровая карта Сбербанка VISA: как оформить;
  3. Пакет Экономный и Полный в мобильном банке Сбербанка: в чем отличие
Автор статьи Глав.ред
Автор статьи
Окончил КубГу по специальности юриспруденция. Пишу статьи о банках и финансах России.
Рейтинг:
1308
Займы в Веббанкире
до 30.000 ₽
до 30 дней
0%
c 20 лет
95%
одобрение
  • первый займ 0%
  • Есть кэшбэк 5%
  • рассмотрение 2 мин