Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины и что делать

Март 3, 2020Август 11, 2020 Глав.ред

В Сбербанке предусмотрено множество программ на все случаи жизни, но не всегда удается получить запрашиваемую сумму. Рассмотрим подробнее почему банк отказывает в кредите. Как узнать причину, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение в Сбербанке.

Если нужен кредит в Сбербанке, предлагаем воспользоваться бесплатной программой: Сбербанк кредитный калькулятор 2020 года.

Оглавление

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите

Причин по которым банк может отказать в предоставлении ссуды, может быть множество. Не всегда это связано с самим клиентом. Но, почти всегда истинные мотивы отказа банк не озвучивает. Настаивать в такой ситуации тоже бесполезно. В данном случае необходимо самому разбираться и попытаться понять почему это произошло. В первую очередь можно самостоятельно проанализировать СМС-уведомление с отказом. Обычно в нем прямо или косвенно указаны основания отклонения заявки на кредит. Существует несколько самых распространенных причин, по которым банкиры отказываются одобрить запрос:

Низкий уровень дохода. Зарплата должна позволять человеку обслуживать ссуду, вовремя вносить обязательные платежи в банк. В некоторых случаях банк может частично удовлетворить заявку, но уменьшить размер займа.
Наличие просроченной задолженности. Если у заемщика имеются длительные просрочки в Сбербанке или других кредитных учреждениях – не поможет даже солидный заработок;
Нет дополнительного источника доходов.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

В любом банке зарплатные клиенты относятся к категории привилегированных. Но стоит иметь в виду, что одобрение не гарантировано даже им. Отказать «зарплатникам» могут также при наличии следующих причин:

Недостаточно высокий заработок (необходимо подавать заявку в соответствии с реальными доходами), или представить справки о дополнительных доходах (например, договор сдачи в аренду квартиры, принадлежащей заемщику, супругу).
Отсутствие кредитной истории. Даже когда запрашивается небольшая сумма может поступить отказ. Причиной тому может служить отсутствие информации в БКИ. Т.е. банк не знает о клиенте ничего, поэтому одобрения нет.
Также банкиры учитывают востребованность клиента на рынке труда. Если специальность заемщика не пользуется особым спросом, возврат долга в случае увольнения может стать проблемой.
Была озвучена “неправильная цель кредита”. Часто люди задаются вопросом, что говорить когда берешь кредит. Не стоит сообщать банку что кредит будет потрачен на сомнительные мероприятия (казино, азартные игры, вложение в бизнес проект, погашение другого займа). Указывать желательно на реальные и социально значимые дела, такие как обучение, лечение, ремонт, и т. д.

Плохая кредитная история – причина отказа

Плохая кредитная история мешает не только зарплатным, но и всем остальным клиентам. Конечно, на просрочку в несколько дней банк может закрыть глаза. Но если срок платежа пропущен на месяц и больше – взять кредит будет сложно. Хуже всего, когда заемщик вообще не возвращает деньги и их взысканием занимаются судебные приставы. В такой ситуации отказ гарантирован.

Банкротство заявителя

Если в отношении лица открыто судебное производство о банкротстве, информация об этом публикуется в официальных печатных и электронных изданиях и находится в открытом доступе, данная информация доступна и нотариусам, органам росреестра и естественно банкирам. Получить кредит при таком обстоятельстве невозможно в силу закона.

Наличие других кредитов

Серьезным препятствием является и закредитованность заемщика. Согласно условиям Сбербанка, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать половины дохода. Комфортным считается показатель в 30-40%, а максимально допустимым – 60%. В противном случае человек вряд ли сможет рассчитаться по долгам, и взыскать их будет проблематично даже по решению суда.

Недостоверные сведения

Причиной отказа в финансовой помощи нередко становится предоставление недостоверных сведений. Заявки отклоняют даже в случае, если клиент не указал некоторые активные кредиты.

Но самая тяжелая ситуация – подлог документов самостоятельно или с помощью работодателя (например, бухгалтерия выдала работнику справку с завышенным доходом). Такие действия расцениваются как мошенничество и могут повлечь за собой уголовную ответственность (ст.159.1 УК РФ).

Требования к заемщикам

После изучения причин отказа нужно подумать, что сделать, чтоб дали кредит. Для начала стоит изучить требования к заемщикам на официальном сайте Сбербанка. Их перечень зависит от конкретной программы, но есть и единый список требований:

Наличие российского гражданства и прописки на территории РФ.
Возраст – от 21 года до 75 лет (по некоторым кредитным продуктам – до 65 лет).
Наличие стабильного дохода, достаточного для перечисления обязательных выплат.
Требования к стажу на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев. Общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее года.

Как повлиять на решение банка по заявке и как себя вести при запросе кредита?

Конечно, заранее предугадать результат обращения за кредитом в Сбербанк невозможно. Но повысить шанс на одобрение реально. Перед отправкой запроса желательно:

Стать зарплатным клиентом. К заемщикам этой категории банкиры относятся лояльнее.
По максимуму закрыть действующие кредиты и погасить задолженность за коммунальные услуги.
Запросить свою кредитную историю в БКИ. Кстати сделать это можно и через Сбербанк онлайн, если вы являетесь его клиентом. Услуга платная. С помощью этих сведений оценить свои шансы будет проще. Кроме того, не исключена вероятность, что человек остался должен по давно забытому займу несколько рублей. Из-за такой мелочи риск отказа существенно возрастает.

Наконец, необходимо трезво взвесить свои возможности. Если размер платежа в месяц не будет превышать 10-20% заработка – скорее всего, кредит одобрят. Если же в банк придется отдавать не меньше половины семейного бюджета – вероятность положительного решения невелика.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Отказ в кредите – неприятное обстоятельство. Можно подать заявку в Сбербанк повторно, но после отказа при первом обращении должно пройти не менее 60 дней. За это время можно подумать над улучшением кредитной истории, рассмотреть возможность привлечения поручителей или предоставить залог. Кроме того, всегда остаются запасные варианты с другими банками и микрофинансовыми компаниями. Если открыты другие кредиты, можно воспользоваться программой рефинансирования в Сбербанке.

Несмотря на все свои преимущества, Сбер – достаточно консервативная кредитная организация. Каждую заявку здесь рассматривают внимательно, любой негатив или ошибки в документах могут насторожить. Поэтому подготовке заявления и необходимых документов стоит уделить максимум внимания.