Дебетовая карта Tinkoff Black: обзор условий
Тинькофф Блэк – это дебетовая карта с дополнительными преимуществами: возможностью зарабатывать за хранении денег на счету, получать кэшбэк за покупки в рублях, снятие до 300 000 ₽ в месяц бесплатно, и переводить средства на другие карты без комиссии.
Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black — обзор возможностей
Выпускается на следующих условиях:
- платежная система на выбор – Visa/MasterCard/МИР;
- сроки действия стандартные – 5 лет;
- бесплатное обслуживание навсегда – *то есть при выполнении условий или 99 р. ежемесячно;
- проценты на остаток: 4-7%;
- пополнение баланса – без комиссии;
- получение наличных – 0 р. (до 500 тыс.р. в банкоматах Тинькофф и до 100 тыс.р. – в сторонних банкоматах);
- карта является мультивалютной: можно легко переключаться между разными счетами в рублях/евро/долларах и пр.;
- переводы на другие карты – бесплатно через СБП, по номеру телефона, бесплатно – до 20000 р. в месяц (затем – 1,5% от суммы).
*Чтобы освободиться от платы за обслуживание заемщику нужно хранить на счету не менее 50 тыс.р. Если правило неснижаемого остатка не соблюдается, ежемесячно с карты будет списываться комиссия 99 р.
Для пополнения баланса можно использовать банкоматы Тинькофф и переводы с других карт.
Мобильный банк Тинькофф
Скачайте по ссылке ниже:
|
|
|
Неоспоримым преимуществом карты Тинькофф является удобное и технологичное приложение. В 2020 году его признали лучшим по версии Global Finance. Доступ к приложению и онлайн-кабинету бесплатно открывают для всех держателей карты.
Благодаря мобильному банку держатели карты могут оперативно получать информацию обо всех операциях по счету (пополнениях и списаниях) и не тратиться на смс-оповещения, которые стоят 59 р. ежемесячно.
В дистанционных сервисах доступны сведения о начисленном кэшбеке и действующих акциях, есть возможность оплачивать услуги, получать выписки и справки, совершать переводы, конвертировать валюту и пр. Также клиент банка может оперативно связаться со службой поддержки через личный кабинет и получить квалифицированную консультацию.
Кэшбэк Тинькофф Black
Наличие кэшбэка по карте позволяет ее владельцам зарабатывать с каждой оплаченной покупки. Причем, не баллы со сложной системой конвертации, а – рубли, которые можно потратить по своему усмотрению.
По дебетовой карте Тинькофф Black можно выбрать до 4 любимых категорий покупок, по которым будет начисляться повышенный кэшбек 15%. Например, аптеки, рестораны, магазин Пятерочка или Озон, такси и пр. Самый выгодный кэшбек до 30% от суммы покупки можно получить в рамках спецпредложений партнеров. Обычно он действует ограниченный промежуток времени.
Узнавать о действующих акциях держатели карты могут в мобильном приложении. При иных условиях процент к возврату за каждую покупку составляет 1-3%.
Стоит учитывать, что на некоторые категории покупок не начисляется даже минимальный кэшбек в 1%. Среди них, например, оплата ЖКХ, пополнение электронного кошелька, платежи через интернет-банк.
Дополнительный кэшбек начисляется на остаток по счету. При оформлении подписки Tinkoff ежемесячный кэшбек составляет 7% (на баланс карты в пределах 300 тыс.р.), при стандартных условиях – 4%.
Чтобы получить повышенную ставку на остаток нужно ежемесячно совершать покупки на сумму от 3000 р. На остаток по счетам от 10000 в долларах и евро начисляется 0,1% годовых, на валютные счета на меньшую сумму кэшбека не будет.
Овердрафт
Карта Тинькофф Блэк – дебетовая. Это означает, что ее владелец может использовать только свои деньги для оплаты. Но все клиенты банка Тинькофф всегда могут воспользоваться финансовой подушкой безопасности в виде овердрафта, подключенного к счету.
Например, на балансе карты лежит 15 тыс.р., а ее владельцу срочно потребовался телефон за 25 тыс.р. При подключении услуги овердрафта он может купить телефон и уйти в минус за счет банка. Овердрафт можно использовать неограниченное число раз: главное не превышать действующий лимит.
Для подключения овердрафта нужно активировать услугу в мобильном приложении. Лимит банк определяет в индивидуальном порядке на основе анализа платежеспособности, но он в любом случае будет в пределах 90 тыс.р. Если держатель карты оплатил покупки с использованием овердрафта на сумму до 3000 р., комиссия не взимается. Когда сумма долга перед банком оказалась выше, ежедневная плата за услугу составляет 19-59 р.
Сумму, потраченную за счет овердрафта, необходимо вернуть до 25 числа. Например, при оплате покупки 2 февраля вернуть долг нужно не позднее 25 марта. В противном случае на задолженность начислят штрафные санкции по ставке 20% годовых.
Дополнительные услуги
К карте можно подключить дополнительные услуги. Если доступ к дистанционным сервисам предоставляют бесплатно, то, например, за смс-информирование придется заплатить 59 р. в месяц. Если не выполнять требования для освобождения от платы за обслуживание, то ежемесячно с карты будут списывать по 158 р. Подключение смс-информирования не обязательно, но повышает безопасность использования карты, так как позволяет оперативно выявлять подозрительные операции и блокировать счет.
Многим владельцам Тинькофф Блэк не понравилось, что при ее доставке им активно предлагали дополнительные услуги банка: приложение для инвестиций, кредитную карту и пр. От этих услуг можно отказаться без каких-либо дополнительных рисков: условия по дебетовой карте не изменятся.
Как оформить карту Tinkoff Black
Для заказа карты Тинькофф Блэк необходимо придерживаться следующего порядка действий:
- Заполнить онлайн-заявку на сайте банка с указанием персональных, контактных данных и реквизитов паспорта.
- Дождаться решения по заявке: ответ придет примерно через 10 минут.
- Карту бесплатно доставят домой или в офис по России в течение 1-2 дней. За несколько часов до визита сотрудник свяжется с клиентом и уточни детали доставки.
- В рамках визита курьер сфотографирует паспорт и клиента с договором.
- Скачать мобильное приложение Тинькофф для активации, пополнить баланс и использовать карту.
Активация карты
В большинстве случаев карту активирует представитель банка, когда привезет ее домой. Но если этого не произошло, то активировать можно через сайт Тинькофф или в мобильном приложении.
Преимущества и недостатки карты Тинькофф Блэк
Можно выделить следующие преимущества Тинькофф Блэк:
- Удобное и простое оформление полностью онлайн, бесплатная курьерская доставка.
- Прозрачная бонусная программа с высоким кэшбэком на остаток.
- Возможность получения дополнительного заработка за хранение денег на счете.
- Можно не платить за обслуживание при соблюдении правила неснижаемого остатка.
- Снятие, пополнение и переводы (p2p, card2card, c2c) – бесплатно.
- Доступность овердрафта при возникновении финансовых затруднений.
- Хорошее технологичное мобильное приложение с обширным функционалом.
- Квалифицированная техническая поддержка, где можно быстро получить ответ на свой вопрос.
Между тем, не лишена карта и определенных недостатков, которые включают:
- Наличие ежемесячной платы за обслуживание при невыполнении условия неснижаемого остатка.
- Платное смс-информирование.
- Не всегда банк предлагает востребованные категории для получения повышенного кэшбека.
- Кэшбек всегда округляется в меньшую сторону, в пользу банка.
- Возможность изменения банком условий. Так, за последние годы процент на остаток сократился с 6 до 4%.
Отзывы держателей о Тинькофф Блэк
Многие владельцы карты отказались от использования других похожих, так как нашли в карте то, что искали:
- наличие кэшбека с понятными условиями начисления;
- проценты на остаток по счету, сопоставимые со ставками по вкладами;
- возможность использовать овердрафт при возникновении финансовых сложностей;
- свободнее переключение между валютами и бесплатные переводы на карты.
Заключение
В заключении хотелось бы ответить на вопрос, стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф Блэк. Изучив отзывы в интернете можно сказать, что однозначно негативных среди них встречается немного. Она сочетает в себе востребованные опции в виде процента на остаток и кэшбека, предполагает качественную техподдержку и удобный дистанционный сервис. Но ряд клиентов отмечает, что им так и не удалось оценить все преимущества: для некоторых оказалось неудобно поддерживать неснижаемый остаток, другим так и не удалось получать повышенный кэшбек за покупки в 30%, так как его предлагают компании с высокими ценами или неактуальными для пользователей услугами. Учитывая все плюсы и минусы “явных подвохов” и подводных камней редакция Mybankpro у карты не обнаружила, так что стоит рассмотреть данный продукт банка.
