Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать

Февраль 18, 2020Апрель 9, 2023 Глав.ред

Иногда предприниматели и обычные граждане сталкиваются с такой неприятностью, как заморозка банками счетов и отдельных операций клиентов. Такие действия совершаются во исполнение требований Закона № 115 от 07.08.2001 года. Этот документ был принят в целях борьбы с финансированием терроризма и незаконным отмыванием денег. Поскольку под удар чаще всего попадают добропорядочные налогоплательщики, нужно знать, что делать если заблокировали счет по статье 115.

Оглавление

Блокировка счета по 115-ФЗ

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Согласно фз-115 отмывание денежных средств, банк вправе заморозить любую транзакцию при наличии подозрений, что клиент нелегально отмывает деньги. Контролем операций по счетам занимается банковская служба финансового мониторинга. О каждом случае блокировки банкиры обязаны уведомлять Росфинмониторинг.

Наиболее уязвимыми в такой ситуации бывают представители малого бизнеса. Блокировка счета ИП по ФЗ-115 – к сожалению, не редкость. Именно эта категория клиентов часто вносит наличку и снимает ее, чем вызывает сомнения в законности деятельности.

Конечно, и у банкиров случаются ошибки. Даже обычные россияне с небольшим доходом могут столкнуться с заморозкой банковского счета или карты. Решить проблему поможет претензия, но на сбор документов и рассмотрения жалобы требуется время.

Согласно стат.данным после обжалования блокировок, более половины клиентов были реабилитированы, а счета разблокированы. В конце прошлого года появилась новая система антифрод-мониторинга, согласно которой удалось в разы уменьшить необоснованные санкции по антиотмывочному закону (черные списки клиентов сократились на 34%).

Новости

ЦБ РФ

18 ферваля 2020 года ЦБ РФ решил обновить список признаков по которым транзакция будут считаться подозрительной. Ведь условия не менялись уже более 7 лет с момента принятия закона. Изменения могут коснуться НКО, юридических и физических лиц.

Причины блокировки по 115-ФЗ

Законодательство РФ дает банкам право (или обязанность) блокировать счета клиентов при наличии следующих оснований:

Единовременное совершение приходной либо расходной операции на сумму от 600 000 руб. Этот лимит вызывает особые подозрения у Финмониторинга (компания/ИП в любом случае должна сообщать о таких переводах в контролирующий орган).
В ходе проверки обнаруживается, что контрагент физлица или предпринимателя, совершившего транзакцию, является террористом. База данных таких лиц содержится в любом банке.
Организация часто переводит денежные средства в пользу физических лиц.
Для перевода финансов от одного контрагента другому используются транзитные счета.
Сделка проводится по поручению граждан, которые находятся в розыске.
Операция не соответствует целям деятельности фирмы, указанным в учредительных документов. Так, если коммерческой компании приходит платеж с назначением «На благотворительность», подозрений не избежать. Еще пример – юридическое лицо занимается торговлей, но регулярно получает денежные средства за оказание консультационных услуг.
Банк сомневается в подлинности документов, представленных в подтверждение законности транзакции.
Счетом клиента заинтересовались налоговики. Инспекторы ФНС тоже могут отслеживать движение по счетам и поручать банкам их замораживать.

Бывают и другие странные обстоятельства. Например, подозрение вызывает минимальная налоговая нагрузка, большой оборот налички (не меньше 30% общего оборота фирмы), отсутствие выплат сотрудников, а также расходов на хозяйственные нужды (аренду помещений, покупку канцтоваров, оплату коммунальных услуг).

10 заповедей необнальщика

Если произошла блокировка счета по ФЗ-115 Сбербанком, последствия для представителей бизнеса бывают крайне негативными. Чтобы свести риск возникновения такой ситуации к минимуму, стоит соблюдать несколько заповедей:

Не принимать участие в незаконных обнальных схемах.
Следить за достоверностью сведений, которые содержатся в ЕГРЮЛ.
Работать по ОКВЭД, а в случае изменений уведомлять о них налоговые органы.
В платежных документах указывать не просто номер счета и договора, а полное назначение платежа.
Не заключать сомнительных сделок, полностью отказаться от финансирования коррупции и «серого» импорта.
Быть готовым предъявить в банковскую организацию документы для обоснования транзакции.
Вовремя и полностью платить налоги.
Во избежание проблем не дробить бизнес для снижения налоговой нагрузки.
Если сотрудники банка запросили дополнительные документы – их нужно предоставить.

К сожалению, даже при соблюдении всех перечисленных правил полностью исключить вероятность блокировки не удастся. Банкиры анализируют деятельность ИП и юридических лиц в комплексе. Если возникают подозрения, счета могут заблокировать на любой операции.

Дальнейшее развитие событий зависит от ситуации. В лучшем случае клиенту дадут возможность получить деньги либо перевести их на другой счет. В худшем – средства зависнут в кредитной организации до окончания разбирательства. Поэтому решением вопроса надо заняться как можно быстрее.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

О том, что произошла блокировка счета физического лица по ФЗ-115 либо его заблокировали предпринимателю, клиент узнает быстро. Он больше не сможет снимать деньги, вносить их, переводить на свою карту. При попытке проведения любой операции последует отказ. Единственная услуга, которая остается доступной – запрос баланса.

Чтобы узнать причину, необходимо обратиться в офис банка и написать заявление с просьбой сообщить причины. Сотрудник уточнит информацию и выдаст соответствующее уведомление. Правда, иногда банки пренебрегают этой обязанностью, умалчивая причины заморозки.

Что делать при блокировке счёта

Первый вопрос, возникающий у клиентов, счета которых заблокировали по ФЗ-115 – как бороться с несправедливостью. Хуже всего, если компания хранит все деньги на единственном счете: такое отношение банкиров полностью парализует ее работу. Ведь срок разрешения вопроса может занять как несколько дней, так и пару месяцев.

В таком случае стоит попробовать закрыть счет. После расторжения договора с банком деньги возвращаются клиенту. Если банкиры в этом отказывают – придется использовать другие способы:

Подтверждать операцию. Для этого придется собрать документацию, способную развеять сомнения представителей кредитной организации. В список документов, которые банки имеют право запрашивать, входит финансовая и бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, паспорта руководителей, устав, учредительный договор.
Обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при Центробанке России. Отправить ее можно почтой или через официальный сайт ЦБ. Такого рода обращения рассматриваются в течение 20 рабочих дней.
Подать апелляцию в суд. Если судья сочтет заморозку необоснованной, счет быстро станет доступным.

Блокировка счета банковской организацией во исполнение ФЗА – ситуация крайне серьезная. Поэтому стоит избегать сомнительных операций и вовремя предоставлять сведения, запрашиваемые банком. Если неприятность все-таки произошла, лучше обратиться в юридическую компанию. Специалисты подскажут, как можно решить вопрос быстрее и с минимальными потерями.

Рекомендуем ознакомиться: