Займы на чужой паспорт — как не попасться на мошенников
Многие МФО перешли на выдачу займов в удаленном формате без визита в офис. Этим поспешили воспользоваться мошенники, чтобы по чужому паспорту получить деньги. В данной статье разберем, как не стать жертвой мошенников по займам, какие схемы злоумышленники используют для оформления микрокредита и что делать, если вашим паспортом воспользовались при получении кредита.
Можно ли оформить займ на чужой паспорт?
Легально получить кредит по чужим документам нельзя – заемщик вправе обращаться за получением денег только от своего имени и по собственной воле.
Но при рассмотрении заявки на онлайн заем, сотрудники МФО не всегда должным образом проверяют подлинность представленных документов. Этим и пользуются мошенники, отправляя заявку от лица другого человека, указав при этом свои платежные реквизиты.
В дальнейшем МФО начинает требовать возврата займа у владельца паспорта, хотя этих денег он не видел. Игнорировать требования МФО бессмысленно. Владелец паспорта так и останется должником, пока не докажет, что не оформлял заявку, а его документами воспользовались злоумышленники.
Как берут займы на чужой паспорт
Мошенники пользуются тем, что при получении займа онлайн не требуется предоставления оригинала паспорта – достаточно только скана. Паспортные данные могут попасть к злоумышленникам из-за взлома или утечки базы данных ресурса, на котором ранее регистрировался и проходил идентификацию гражданин. Второй путь – паспорт могли украсть или он потерялся.
Нередко в мошеннических схемах задействованы недобросовестные сотрудники МФО – они выдают займы без проверки и игнорируют недостоверные документы. Мошенником может стать и брокер, к которому гражданин раньше обращался за содействием в получении денег, а тот воспользовался чужими документами для оформления микрокредита.
Также мошенники могут создать отсканированную копию паспорта в редакторе.
Владельцу паспорта остается надеяться, что отдел безопасности МФО заподозрит неладное и откажется выдавать деньги по подложным документам. Но часто бывает, что человек ничего не знает об оформленном на его имя займе и обнаруживает задолженность только после звонков из службы взыскания.
Ответственность за получение займа на чужой паспорт
Действия мошенников являются уголовным преступлением и квалифицируются по ст. 159
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Подробнее читайте тут: www.consultant.ru
- штраф до 120 000 р. (до 300 000 р. при ущербе свыше 10 тыс.р.);
- лишение свободы или принудительные работы до 2 лет;
- арест – до 4 мес.;
- исправ.работы – до 1 года.
Выбор меры наказания остается за судом в зависимости от тяжести преступления, степени вины и других обстоятельств.
Что делать если на ваше имя оформили займ мошенники
Если вы узнали, что на ваше имя оформили займ, порядок действий будет следующим:
- Обратитесь в микрокредитную компанию, в которой злоумышленники получили кредит для выяснения обстоятельств произошедшего. Установить, в каких организациях на ваше имя открыт займ и на какую сумму можно из отчета от бюро кредитных историй.
- Напишите в МФО заявление о том, что вы не получали займ и потребуйте проведения служебной проверки. К заявлению можно приложить доказательства своей невиновности: например, талон из полиции, куда вы подавали заявление о краже паспорта, листок нетрудоспособности, подтверждающий нахождение на лечение в стационаре и пр. Также можно отправить в МФО выписку со счета своей карты за спорный период. В лучшем случае кредитор сразу признает вашу непричастность, аннулирует договор и удалит сведения из кредитной истории, но такой вариант развития событий встречается редко.
- Потребуйте предоставить копию паспорта, используемого для оформления онлайн-заявки, аудиозаписи разговоров между службой безопасности и кредитополучателем (если такие имели место), а также прочие материалы, которые связаны с получением займа (например, телефон или номер карты, используемые для оформления займа, IP-адрес, с которого подавался запрос).
- Соберите доказательства своей непричастности – запросите распечатку у оператора сотовой связи. При оформлении займов онлайн договора подписываются с помощью смс-кода. Отсутствие смс с паролем от МФО служит подтверждением, что вы не обращались в данную компанию. Помочь в доказательстве невиновности может и история запросов и посещений с ПК.
- С полученными от МФО материалами и собранными доказательствами обратитесь в полицию с требованием о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. В заявлении необходимо изложить обстоятельства случившегося: когда и где был оформлен займ, на какую сумму и как, по вашему мнению, паспортные данные попали в руки мошенников. Но даже если полиция найдет мошенников или признает совершение преступления, это автоматически не аннулирует договор микрозайма, поэтому необходимо обращаться в суд.
- Подайте исковое заявление в суд о признании договора недействительным и аннулирования всех обязательств. Признать договор займа недействительным, если МФО выступает против, может исключительно суд.
Если факт мошенничества с чужим паспортом будет доказан, задолженность аннулируют по результатам судебного разбирательства.
Еще одно негативное следствие непогашенной задолженности в МФО является то, что информация об этом попадает в БКИ. Поэтому после признания долга недействительным, нужно обратиться в бюро для удаления сведений о займе, оформленном мошенниками.
Как защититься от мошенников по займам
В заключение приведем несколько способов защитить себя от мошенников:
- Регулярно проверяйте сведения об открытых займах в БКИ – так оперативно можно получить информацию о неизвестном вам долге можно узнать, не дожидаясь повестки в суд или звонков коллекторов. Раз в год это можно сделать бесплатно.
- Не указывайте данные паспорта для регистрации на сомнительных сайтах.
- Оформляйте займы исключительно в легально работающих МФО, имеющим лицензию от Центробанка, которые пользуются доверием.
- Не передавайте паспорт в руки малознакомым гражданам.
- Не делайте ксерокопии паспорта в подозрительных местах.
- Бережно относитесь к своему паспорту: не оставляйте отсканированные копии паспорта в открытом доступе, на облачных хранилищах (аккаунт могут взломать и воспользоваться чужим паспортом).
Получить кредит по чужому паспорту сейчас достаточно легко. Будьте бдительны и осторожны.
