Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей
Хорошая кредитная история заемщика (КИ) — основное требование финансовых учреждений при выдаче займов. Однако и с плохой КИ можно рассчитывать на кредит. Специалисты портала Выберу.ру рассказали, когда и кто может получить ссуду, даже имея низкий кредитный рейтинг.
Что означает плохая кредитная история
Каждый раз при обращении в банк за кредитом информация о нем передается в бюро кредитных историй. В этом реестре фиксируются все операции по займу. Так и формируется кредитная история заемщика.
При нарушении условий кредитного договора КИ портится. Это происходит, если заемщик:
- допускает просрочку по платежам;
- имеет много непогашенных кредитов;
- часто обращается за займами в разные организации.
Плохая КИ — главный фактор, который не позволяет взять кредит наличными или оформить кредитную карту. Каждый банк перед выдачей займа проверяет кредитную историю заявителя. И если она испорчена, отказывает в выдаче ссуды.
Когда могут одобрить кредит
Однозначно ответить на вопрос, где взять кредит с плохой кредитной историей, невозможно. Однако есть факторы, которые увеличивают шанс на одобрение:
- заемщик допускал просрочки платежей, но они составляли не более 15 суток;
- после нарушения условий договора заемщик получил и выплатил без задержек еще один кредит или заём;
- у заемщика есть имущество, которое он может оформить в залог.
Кратковременные просрочки — это несерьезные нарушения, их допускают многие кредитные учреждения. Особенно если после закрытия долга прошло много времени.
При наличии объекта залога кредитная история отходит на второй план. В этом случае риски банков минимальны, поэтому они охотнее выдают одобрение на кредит. Единственное условие — стоимость заложенного имущества должна быть больше, чем размер ссуды.
Кроме этого, некоторые банки предлагают воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Она состоит в следующем:
- финансовое учреждение выдает заемщику небольшой заём;
- заемщик вовремя вносит предусмотренные договором платежи;
- банк увеличивает размер кредита;
- при выполнении всех условий со временем клиенту становится доступен кредит на крупную сумму.
Таким образом, даже с плохой КИ у клиентов банков есть возможность получить заём или оформить кредитку.
Условия кредитования клиентов с плохим кредитным рейтингом
Условия, на которых банки выдают кредиты клиентам с плохой КИ, отличаются от стандартных. Они подразумевают:
- увеличенную процентную ставку;
- небольшой кредитный лимит;
- сокращенные сроки кредитования;
- жесткие санкции за нарушения.
Выдавая займы подобной категории клиентов, банки рискуют. Чтобы компенсировать эти риски, они и устанавливают такие требования. Если клиент расплатится по займу без нарушений, в следующий раз условия будут мягче.
Когда точно поступит отказ
Если мелкие нарушения — это не повод отчаиваться, то крупные могут стать поводом для отказа. С высокой долей вероятности не удастся получить кредит в банке, если:
- у заявителя открытые просрочки по кредитам в других банках, вне зависимости от их длительности;
- клиент допускал просрочки по платежам более 90 суток;
- заемщик привлекался к судебному разбирательству для взыскания задолженности.
При таких обстоятельствах получить заём можно только при наличии залога или при обращении в микрофинансовую организацию. МФО предъявляют не такие жесткие требования к заемщикам, однако устанавливают более высокие проценты за пользование кредитом.
