Как погасить ипотеку в Сбербанке досрочно

Сегодня ипотечное кредитование является одним из приоритетных направлений развития банковского бизнеса. Им занимаются практически все кредитно-финансовые организации России, и Сбербанк – не исключение. В этом крупнейшем банковском учреждении страны вы можете оформить ипотеку на достаточно выгодных условиях, а также досрочно погасить её.

Ипотечное кредитование: особенности

В настоящее время оформление ипотечных займов является наиболее доступным вариантом обзавестись собственной квартирой либо домом. Стоимость жилья постоянно повышается, а реальные доходы населения остаются неизменными либо даже снижаются, поэтому накопить необходимую сумму получается далеко не у всех.

У ипотеки немало плюсов, однако есть и очевидные недостатки. Один из главных минусов, который характерен для всех крупных займов, – значительные переплаты по процентам, поскольку при большой сумме кредита срок заимствования очень продолжительный. Чем более длительный срок кредитования, тем переплата больше.

Имеется и ещё один нюанс: приобретенное на кредитные средства жильё передается в залог кредитору (обременение) на весь срок действия договора. А это значит, что заемщик не имеет права по своему усмотрению распоряжаться жильем: подарить, продать либо произвести обмен. Все это сделать он сможет лишь когда задолженность будет полностью погашена, а обременение с объекта недвижимости снято.

Предлагаемые Сбербанком ипотечные программы очень популярны, поскольку банк предлагает одни из самых выгодных условий на рынке. Еще один плюс в том, что эта кредитная организация может работать с материнским капиталом. Однако сегодня мы расскажем о том, как закрыть ипотеку в Сбербанке полностью или частично.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Есть три основных варианта погашения ипотечного займа.

• Погашение в соответствии с графиком платежей.
• Досрочное погашение кредита в полном объеме. Чтобы это сделать, нужно накопить требующуюся сумму, а потом внести средства одним платежом. Для этого необходимо снизить собственные траты.
• Частичное досрочное погашение. В этом случае надо будет каждый месяц вносить определенную сумму, превышающую ту, которая оговорена в кредитном соглашении, при этом платежи по процентам будут постепенно уменьшаться.

Остановимся на вариантах досрочного погашения, поскольку в этом случае можно неплохо сэкономить на процентах.

Не так давно действовал мораторий на ипотечные займы, однако сегодня, если есть желание и возможность, можно погасить ссуду досрочно, при этом никаких штрафных санкций кредитор взимать не будет. Так что все клиенты, имеющие в наличии нужную сумму, могут закрыть долг досрочно.

Итак, вы приняли решение о досрочном погашении ипотечного займа. В этом случае следует учесть несколько важных моментов.

Если кредитным договором предусмотрены аннуитетные платежи, то объем переплаты значительно не снизится, поскольку в этом случае проценты выплачиваются на ранних этапах, а тело кредита преимущественно ближе к концу срока. Еще одна особенность заключается в том, что при высоких темпах инфляции задолженность будет обесцениваться, так что приобрести активы все же стоит.

В случае досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке организация пересчитает процентные платежи, уменьшит срок заимствования либо сократит месячный платеж. Целесообразно сократить период заимствования, поскольку в этом случае сумма общей переплаты будет меньше.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: основные условия

• Чтобы закрыть ипотечный заём досрочно, следует обязательно известить кредитора об этом не позднее, чем за 30 календарных дней до внесения суммы. Для написания заявления нужно будет явиться в отделение кредитного учреждения, где оформлялся договор.
• Досрочно погасить ипотечный заем можно сразу после подписания договора.
• Можно сделать преждевременный взнос средств, при этом банк комиссию взимать не будет.
• Договор содержит сумму для минимальной оплаты по кредиту. Максимальная сумма не устанавливается, поэтому можно закрыть задолженность одним платежом.

Для полного погашения ипотеки следует сделать следующее:

• С договором и паспортом обратиться к специалисту банка, чтобы он разъяснил порядок действий;
• По телефону или при личном посещении узнать сумму, которую надо внести для полного погашения займа;
• Внести сумму одним платежом (необходимо, чтобы она целиком покрывала размер долга);
• Закрыть кредитный счет;
• Запросить у сотрудника справку об отсутствии задолженности по кредиту. Это надо сделать, чтобы в дальнейшем не допустить начисления штрафных санкций, которые вполне могут возникнуть вследствие недоплаты всего нескольких копеек.

Материнский капитал для погашения ипотеки

Одним из способов государственной поддержки семей, имеющих двоих и больше детей, является материнский капитал. В 2019 году его размер составил 453 026 руб. Данные средства можно направлять на предусмотренные законодательством цели. Многие владельцы этих сертификатов задаются вопросом: как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Да, законом разрешается вложение средств, которые выделяются в рамках этой программы, в погашение договора. Так, мат.капитал можно использовать тремя способами:

• на погашение основного долга или процентов;
• как первоначальный взнос по ипотеке;
• на погашение остатка долга по ипотечному займу.

Практика показывает, что многие семьи, которые получили сертификат, используют его, чтобы полностью либо частично закрыть долг. В некоторых случаях это зависит от срока возникновения права на распоряжение материнским капиталом. По закону материнский капитал можно использовать на предусмотренные цели лишь после того, как младшему ребенку исполнится три года. Исключением являются ипотечные займы. В случае погашения ипотеки семья вправе не ждать, пока младшему ребенку исполнится три года, в сразу написать заявление на распоряжение материнским капиталом. Сумму сертификата можно разбить на различные направления. К примеру, погасить задолженность по ипотечному кредиту в сумме 200,0 тыс. руб., а 253,0 тыс. руб. направить на образование детей.

Как мат.капиталом оплатить ипотеку: алгоритм

Чтобы погасить ипотечный кредит материнским капиталом, нужно выполнить требования ПФ РФ, а также условия банка, где оформлен договор. Так, к примеру, при обращении в банк для досрочной оплаты ипотечного займа материнским капиталом, нужно будет написать заявление, а также приложить документы, которые подтверждают право на распоряжение материнским капиталом.

Пошаговая инструкция по внесению в счет ипотеки материнского капитала:

1. Сначала нужно посетить банк, где оформлена ипотека, чтобы узнать условия, которые он выдвигает, не взимается ли комиссионное вознаграждение за досрочное погашение. Также нужно взять справку об остатке задолженности.
2. Если условия вас устраивают, начинайте собирать документы для ПФ России.
3. Направляемся в Пенсионный фонд с целью подачи документов. Чтобы сэкономить время, в разделе «Электронные услуги» сайта Пенсионного Фонда РФ получите талон и придите в определенное время.
4. Проверяем полноту документов и оформляем заявление на распоряжении материнским капиталом. В нем надо указать, что желаем произвести погашение ипотечного займа раньше срока (частично либо полностью) материнским сертификатом и необходимую сумму.
5. После того, как от вас примут документы, ПФР выдаст расписку в их принятии. Останется только дождаться решения (о нем вас уведомят письменно).
6. При принятии положительного решения надо будет повторно сходить в ПФР, чтобы взять уведомление о сумме оставшихся средств на материнском сертификате. Чтобы его оформить нужен паспорт и сертификат. Справка выдается в 3-дневный срок.
7. Дальше нужно собрать документы для банка и написать заявление о досрочном погашении кредита.

Калькулятор ипотечного кредита

Чтобы рассчитать сумму ипотечного займа, узнать ставку, сумму ежемесячного платежа и размер необходимого дохода в месяц, на сайте Сбербанка есть удобный онлайн калькулятор расчета ипотеки. Достаточно ввести такие параметры, как стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок кредитования, а также некоторые другие сведения, калькулятор выдаст вам полную информацию по займу. Получить предварительное одобрение ипотеки вы можете прямо на сайте.

Снятие обременения

После выполнения всех финансовых обязательств перед банком, необходимо снять ограничения на объект недвижимости. В настоящий момент времени в Сбербанке это происходит без участия самого клиента.

Специального запроса в МФЦ, отделение банка для этого не предусмотрено.

Сама процедура обычно начинается уже на следующий день после закрытия ипотеки и может продолжаться до одного месяца, о чем сбербанк предупреждает клиента отправкой СМС. Для того чтобы гарантированно убедиться о снятии обременения на квартиру/дом можно заказать выписку ЕГРН в Росреестре, МФЦ, а также запросить информацию в личном кабинете на портале lks.domclick.ru/lk. В случае если обременение так и не было снято автоматически, можно заполнить онлайн заявку на сайте https://pledge.domclick.ru/ после чего сотрудники снимут ограничение на объект в ручном режиме.

Похожие записи:

Как отсрочить ипотеку при рождении ребенка в Сбербанке Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке: этапы, сколько ждать Калькулятор ипотеки в Сбербанке: как рассчитать платеж Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке