Ипотека в Сбербанке в 2020 году: обзор ипотечных программ
Для многих российских семей ипотечный кредит является единственной возможностью улучшить жилищные условия. Немалая часть всех заемщиков отдает предпочтение СБ РФ. Поскольку ключевая ставка Центробанка в 2019 году несколько раз снижалась, спрос на такие кредиты остается стабильным. По этой причине расскажем, как получить ипотеку в Сбербанке и какие виды программ в 2020 году предлагает крупнейший банк страны.
Процентные ставки по ипотеке в 2020 году
Ключевым моментом при выборе банка является процентная ставка. В СБ РФ она зависит от того, на какой программе остановился заемщик и к какой категории он относится. На сегодняшний день будущим владельцам недвижимости доступны следующие предложения:
- Свой дом под ключ. Программа разработана для арендаторов либо собственников земли в Москве, Подмосковье и Липецкой области. Кредит выдается в сумме от 300 000 руб. на срок до 30 лет. Начальная ставка – 10,9% в год. Особенность состоит в том, что деньги на период строительства замораживаются на специальном счете, а после его окончания перечисляются застройщику.
- Покупка жилья в строящемся доме. В этом случае ставка начинается от 6,5%. Срок кредитования – до 30 лет, минимальная сумма – 300 000 руб. Первоначальный взнос при приобретении объекта должен составлять не меньше 15%. Кроме того, Сбербанк предоставляет список застройщиков, которые дают скидки на свои квартиры.
- Покупка квадратных метров на вторичном рынке. Покупателям, остановившим свой выбор на готовой недвижимости, предлагается оформить ипотеку на период до 30 лет под 8,5% годовых. Минимальная сумма кредита остается такой же – 300 000 руб.
- Рефинансирование ипотечных кредитов. При желании можно подать заявку на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Вместе с ней можно объединить и другие кредитные продукты (например, автокредит или долг по кредитной карте). Минимальная ставка – 9%.
- Ипотека плюс средства маткапитала. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, многодетной семье в 2020 году необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда. Деньги могут быть направлены на покупку жилья на вторичке, приобретение новостройки либо строительство собственного дома. Начальная ставка – 6,5%.
- Ипотека с господдержкой. Участниками программ являются молодые семьи, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родившие второго, третьего (и так далее) ребенка. Получить деньги такие заемщики могут даже под 5%, максимальная сумма – 12 млн.руб. Если клиент отказывается от страхования жизни или здоровья, ставка повышается до 6%. Обязательным условием является внесение первого взноса от 20%.
- Строительство собственного дома. Заемщикам, желающим стать домовладельцами, выдается от 300 000 руб. на период до 30 лет. Начальная ставка составляет 9,7%. Минимальный взнос в этом случае должен быть достаточно большим: от 25%.
- Вложение в загородную недвижимость. Получить заемные средства в Сбербанке можно и на строительство дачи, садового домика и прочих объектов потребительского назначения. Ставка начинается от 9,2%, минимальный взнос – от 25%.
- Кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Оформить его разрешается на любые цели. Главное условие – наличие в собственности заемщика квартиры, дома, дачи или другого капитального объекта. Получить можно до 10 млн.руб., предельный срок – 20 лет. Минимальная процентная ставка по такому предложению несколько выше остальных – 11,3%.
- Спецпредложение для москвичей, участвующих в программе реновации. Семьям, принимающим участие в этой программе, выдается от 300 000 руб. на период от 1 года до 30 лет. Процентная ставка начинается от 8,8%.
- Военная ипотека. В последние годы власти уделяют особое внимание обеспечению военнослужащих жильем. Лицам, которые несут воинскую службу, выдается до 2,629 млн.руб. на двадцатилетний срок. Минимальная ставка, на которую можно рассчитывать – 8,8%. Первый взнос – от 15%. Часть суммы, направляемой на покупку или строительство жилья военным, Сбербанку компенсирует государство.
Ипотечные кредиты предоставляются даже на покупку гаражей и машино-мест. Заемные средства выдаются под 9,7%. Максимальный срок, на который разрешается оформить ссуду – 30 лет. При оформлении договора необходимо внести первый взнос в размере 25%.
Особенности подачи заявки
Клиент, желающий воспользоваться ипотечным предложением Сбербанка, вправе выбрать любой вариант: обратиться в офис лично или подать документы на оформление дистанционно. Поскольку второй способ пользуется большой популярностью, кредитная организация разработала удобный сервис – ДомКлик (ООО ЦНС). С его помощью можно не только отправить банкирам свое заявление, но и зарегистрировать купленный объект в Регистрационной палате.
Чтобы подать онлайн-заявку на ипотеку через официальный сайт domclick.ru, нужно создать личный кабинет, или войти через сбербанк id по номеру телефона и паролю.
Менеджер, который всегда находится на связи, поможет подобрать программу и заполнить анкету. Предварительное решение банка заемщик получит в течение дня.
Для расчета взносов по ипотеке можно использовать виртуальный калькулятор ипотечного кредита в Сбербанке. Но нужно учесть, что ипотечный калькулятор СБ РФ дает только приблизительную информацию по будущим платежам. Точные расчеты всегда производит специалист банка при личном визите клиента.
Если что-то не получается – стоит воспользоваться известным ресурсом Сбербанк Онлайн. Здесь тоже требуется регистрация, которая занимает несколько минут.
Документы и требования к заемщикам
Список документов, предоставляемых для ипотеки, может существенно отличаться в зависимости от программы. Что касается кандидатуры заемщика, во всех случаях предъявляются требования к возрасту. Претендовать на получение ссуды имеет право человек в возрасте от 21 года, имеющий российское гражданство.
Кроме того, клиент на момент полного погашения кредита должен быть не старше 75 лет. Другими словами, если заявку подает 65-летний пенсионер – ипотека может быть одобрена на срок до 10 лет, не больше. Необходимо и наличие постоянного дохода, достаточного для перечисления ежемесячных платежей.
Так что в Сбербанке подготовлено немало интересных предложений для граждан. Условия в сбере довольно лояльные, а льготные категории граждан пользуются особыми привилегиями. Но, конечно, перед обращением стоит подумать, удастся ли потянуть погашение ипотеки. Ведь долговая нагрузка по таким кредитам рассчитана на много лет, за которые материальное положение в семье может кардинально измениться.
